કેવી રીતે મેળવવી સરળ લોનઃ નોકરી હોય કે બિઝનેસમેન, દરેક વ્યક્તિએ સમયાંતરે લોન લેવી જ પડે છે. પરંતુ લોન મેળવવી પણ એટલી સરળ નથી. તે એક લાંબી પ્રક્રિયા છે અને ઘણી વખત લોકો ઘણા પ્રયત્નો પછી પણ વધુ સારા વ્યાજ દરે ઇચ્છિત લોન મેળવી શકતા નથી અથવા ઘણી મુશ્કેલીઓનો સામનો કરવો પડે છે.
તેની પાછળનું મુખ્ય કારણ ખરાબ ક્રેડિટ સ્કોર છે, જ્યારે કેટલીકવાર જટિલ નાણાકીય બાબતો વિશે જ્ઞાનનો અભાવ પણ સમસ્યા બની જાય છે, જેના કારણે લોન લેનારાઓ પરિસ્થિતિને યોગ્ય રીતે સમજી શકતા નથી અને ખાલી હાથે પાછા ફરવું પડે છે.
દેશમાં વ્યક્તિ અથવા કંપનીના ક્રેડિટ ઇતિહાસનું મૂલ્યાંકન મોટાભાગે ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન બ્યુરો ઇન્ડિયા લિમિટેડ (CIBIL) દ્વારા કરવામાં આવે છે. CIBIL એ 2400 થી વધુ સભ્યો ધરાવતી ક્રેડિટ રેટિંગ ફર્મ છે. આમાં NBFC, બેંકો અને હોમ ફાઇનાન્સિંગ વ્યવસાયો જેવી નાણાકીય સંસ્થાઓનો સમાવેશ થાય છે. 55 કરોડથી વધુ ગ્રાહકો અને સંસ્થાઓનો ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી CIBIL સ્કોર દ્વારા સંચાલિત થાય છે.
અત્રે નોંધનીય છે કે નાણાકીય સંસ્થા લોન લેનારને લોન કે ક્રેડિટ કાર્ડ મંજૂર કરશે કે કેમ તેમાં CIBILની કોઈ ભૂમિકા નથી. પરંતુ હા, તે ચોક્કસપણે કહી શકાય કે તે ઋણ લેનાર વિશે ત્વરિત અભિપ્રાય બનાવવામાં મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવે છે. તેથી, જો તમારો CIBIL સ્કોર ઊંચો છે, તો તમારી લોન મેળવવાની શક્યતાઓ વધારે છે. જો તમારી લોન ઓછા CIBIL સ્કોર હોવા છતાં મંજૂર થાય છે, તો સમજો કે વ્યાજ દર ખૂબ જ ઊંચો હશે.
ખરાબ ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીને ઠીક કરવી એ એક પડકારજનક કાર્ય હોઈ શકે છે, પરંતુ તે અશક્ય નથી. ક્રેડિટ સ્કોર સુધારવામાં ઘણો સમય અને પ્રયત્ન લાગી શકે છે, પરંતુ તે લાંબા ગાળે વ્યક્તિને વધુ સારી શરતો પર અને ઓછા વ્યાજ દરે લોન મેળવવામાં મદદ કરે છે.
કોઈ એક ક્રેડિટ બ્યુરો (ઇક્વિફેક્સ, એક્સપિરિયન અથવા ટ્રાન્સયુનિયન)ની મુલાકાત લઈને તેમનો ક્રેડિટ રિપોર્ટ મેળવી શકે છે. ભૂલો અથવા ભૂલોને ઓળખવા માટે તમારા રિપોર્ટની સમીક્ષા કરવી મહત્વપૂર્ણ છે. તે પછી જ તમે તેને ઠીક કરવા માટે કહી શકો છો.
સારો CIBIL સ્કોર જાળવવા માટેની શ્રેષ્ઠ વ્યૂહરચનાઓમાંની એક છે લોનની સમયસર ચુકવણી કરવી. આ રીતે, લોન લેનાર ધિરાણ આપતી કંપની પર હકારાત્મક અસર કરી શકે છે અને વધુ લોન લેવામાં કોઈ સમસ્યાનો સામનો કરવો પડશે નહીં.
તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને સુધારવાની સૌથી મહત્વપૂર્ણ રીતોમાંની એક છે તમારી ક્રેડિટ કાર્ડ મર્યાદાનો વધુ ઉપયોગ ન કરવો. ધિરાણ મર્યાદાના માત્ર 30 ટકા જ ખર્ચવામાં આવે તે સુનિશ્ચિત કરવાથી ધિરાણ સ્કોરમાં સુધારો લાંબો માર્ગ મળી શકે છે. વાસ્તવમાં, ક્રેડિટ કાર્ડ દ્વારા 30 ટકાથી વધુ ખર્ચ કરવો એ દર્શાવે છે કે તમે વિચાર્યા વિના જરૂરિયાત કરતાં વધુ ખર્ચ કરી રહ્યાં છો. તેનાથી તમારો સ્કોર ઓછો થશે.
જો કોઈ પરંપરાગત ક્રેડિટ કાર્ડ મેળવવામાં મુશ્કેલી અનુભવી રહ્યું હોય તો સુરક્ષિત ક્રેડિટ કાર્ડ સારો વિકલ્પ બની શકે છે. ફિક્સ ડિપોઝિટ સામે સુરક્ષિત ક્રેડિટ કાર્ડ કોઈપણને જારી કરી શકાય છે. તેની મર્યાદા ફિક્સ ડિપોઝિટમાં જમા કરવામાં આવેલી રકમના આધારે નક્કી કરવામાં આવે છે. જો તમે તેનો યોગ્ય રીતે ઉપયોગ કરો છો તો તે ક્રેડિટ સ્કોર વધારવામાં મદદ કરી શકે છે.
ક્રેડિટ મિશ્રણ હંમેશા સંતુલિત હોવું જોઈએ. જ્યારે ક્રેડિટ સ્કોર્સ ઘટી જાય છે, ત્યારે લોકો વારંવાર તે ક્રેડિટ કાર્ડ રદ કરે છે અને નવા માટે અરજી કરે છે. આ ન કર. આનાથી CIBIL સ્કોર પર નકારાત્મક અસર પડી શકે છે. નિષ્ણાતોના મતે, સારો સ્કોર જાળવવા માટે સુરક્ષિત અને અસુરક્ષિત ક્રેડિટ મિશ્રણ વચ્ચે સંતુલન હોવું જોઈએ.
કેવી રીતે મેળવવી સરળ લોનઃ નોકરી હોય કે બિઝનેસમેન, દરેક વ્યક્તિએ સમયાંતરે લોન લેવી જ પડે છે. પરંતુ લોન મેળવવી પણ એટલી સરળ નથી. તે એક લાંબી પ્રક્રિયા છે અને ઘણી વખત લોકો ઘણા પ્રયત્નો પછી પણ વધુ સારા વ્યાજ દરે ઇચ્છિત લોન મેળવી શકતા નથી અથવા ઘણી મુશ્કેલીઓનો સામનો કરવો પડે છે.
તેની પાછળનું મુખ્ય કારણ ખરાબ ક્રેડિટ સ્કોર છે, જ્યારે કેટલીકવાર જટિલ નાણાકીય બાબતો વિશે જ્ઞાનનો અભાવ પણ સમસ્યા બની જાય છે, જેના કારણે લોન લેનારાઓ પરિસ્થિતિને યોગ્ય રીતે સમજી શકતા નથી અને ખાલી હાથે પાછા ફરવું પડે છે.
દેશમાં વ્યક્તિ અથવા કંપનીના ક્રેડિટ ઇતિહાસનું મૂલ્યાંકન મોટાભાગે ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન બ્યુરો ઇન્ડિયા લિમિટેડ (CIBIL) દ્વારા કરવામાં આવે છે. CIBIL એ 2400 થી વધુ સભ્યો ધરાવતી ક્રેડિટ રેટિંગ ફર્મ છે. આમાં NBFC, બેંકો અને હોમ ફાઇનાન્સિંગ વ્યવસાયો જેવી નાણાકીય સંસ્થાઓનો સમાવેશ થાય છે. 55 કરોડથી વધુ ગ્રાહકો અને સંસ્થાઓનો ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી CIBIL સ્કોર દ્વારા સંચાલિત થાય છે.
અત્રે નોંધનીય છે કે નાણાકીય સંસ્થા લોન લેનારને લોન કે ક્રેડિટ કાર્ડ મંજૂર કરશે કે કેમ તેમાં CIBILની કોઈ ભૂમિકા નથી. પરંતુ હા, તે ચોક્કસપણે કહી શકાય કે તે ઋણ લેનાર વિશે ત્વરિત અભિપ્રાય બનાવવામાં મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવે છે. તેથી, જો તમારો CIBIL સ્કોર ઊંચો છે, તો તમારી લોન મેળવવાની શક્યતાઓ વધારે છે. જો તમારી લોન ઓછા CIBIL સ્કોર હોવા છતાં મંજૂર થાય છે, તો સમજો કે વ્યાજ દર ખૂબ જ ઊંચો હશે.
ખરાબ ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીને ઠીક કરવી એ એક પડકારજનક કાર્ય હોઈ શકે છે, પરંતુ તે અશક્ય નથી. ક્રેડિટ સ્કોર સુધારવામાં ઘણો સમય અને પ્રયત્ન લાગી શકે છે, પરંતુ તે લાંબા ગાળે વ્યક્તિને વધુ સારી શરતો પર અને ઓછા વ્યાજ દરે લોન મેળવવામાં મદદ કરે છે.
કોઈ એક ક્રેડિટ બ્યુરો (ઇક્વિફેક્સ, એક્સપિરિયન અથવા ટ્રાન્સયુનિયન)ની મુલાકાત લઈને તેમનો ક્રેડિટ રિપોર્ટ મેળવી શકે છે. ભૂલો અથવા ભૂલોને ઓળખવા માટે તમારા રિપોર્ટની સમીક્ષા કરવી મહત્વપૂર્ણ છે. તે પછી જ તમે તેને ઠીક કરવા માટે કહી શકો છો.
સારો CIBIL સ્કોર જાળવવા માટેની શ્રેષ્ઠ વ્યૂહરચનાઓમાંની એક છે લોનની સમયસર ચુકવણી કરવી. આ રીતે, લોન લેનાર ધિરાણ આપતી કંપની પર હકારાત્મક અસર કરી શકે છે અને વધુ લોન લેવામાં કોઈ સમસ્યાનો સામનો કરવો પડશે નહીં.
તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને સુધારવાની સૌથી મહત્વપૂર્ણ રીતોમાંની એક છે તમારી ક્રેડિટ કાર્ડ મર્યાદાનો વધુ ઉપયોગ ન કરવો. ધિરાણ મર્યાદાના માત્ર 30 ટકા જ ખર્ચવામાં આવે તે સુનિશ્ચિત કરવાથી ધિરાણ સ્કોરમાં સુધારો લાંબો માર્ગ મળી શકે છે. વાસ્તવમાં, ક્રેડિટ કાર્ડ દ્વારા 30 ટકાથી વધુ ખર્ચ કરવો એ દર્શાવે છે કે તમે વિચાર્યા વિના જરૂરિયાત કરતાં વધુ ખર્ચ કરી રહ્યાં છો. તેનાથી તમારો સ્કોર ઓછો થશે.
જો કોઈ પરંપરાગત ક્રેડિટ કાર્ડ મેળવવામાં મુશ્કેલી અનુભવી રહ્યું હોય તો સુરક્ષિત ક્રેડિટ કાર્ડ સારો વિકલ્પ બની શકે છે. ફિક્સ ડિપોઝિટ સામે સુરક્ષિત ક્રેડિટ કાર્ડ કોઈપણને જારી કરી શકાય છે. તેની મર્યાદા ફિક્સ ડિપોઝિટમાં જમા કરવામાં આવેલી રકમના આધારે નક્કી કરવામાં આવે છે. જો તમે તેનો યોગ્ય રીતે ઉપયોગ કરો છો તો તે ક્રેડિટ સ્કોર વધારવામાં મદદ કરી શકે છે.
ક્રેડિટ મિશ્રણ હંમેશા સંતુલિત હોવું જોઈએ. જ્યારે ક્રેડિટ સ્કોર્સ ઘટી જાય છે, ત્યારે લોકો વારંવાર તે ક્રેડિટ કાર્ડ રદ કરે છે અને નવા માટે અરજી કરે છે. આ ન કર. આનાથી CIBIL સ્કોર પર નકારાત્મક અસર પડી શકે છે. નિષ્ણાતોના મતે, સારો સ્કોર જાળવવા માટે સુરક્ષિત અને અસુરક્ષિત ક્રેડિટ મિશ્રણ વચ્ચે સંતુલન હોવું જોઈએ.