ભારતમાં ઊંચા વળતર સાથે સુરક્ષિત રોકાણો ઓફર કરતા રોકાણના વિકલ્પો પસંદ કરવા માટે રોકાણકાર ચેકલિસ્ટ

દરેક વ્યક્તિ ઈચ્છે છે કે તેના પૈસા બે કામ કરે. ઝડપથી વધો અને સુરક્ષિત રહો. પેટ-મંથન કર્યા વિના ઉચ્ચ વળતર બધું ક્રેશ જોવાની ચિંતા.

સલાહ માટે ઓનલાઈન જુઓ અને તમને “ભારતમાં ઊંચા વળતર સાથે સુરક્ષિત રોકાણ” દરેક જગ્યાએ પ્લાસ્ટર થયેલ દેખાશે. શૂન્ય જોખમ સાથે 12% આશાસ્પદ લેખો. વૃદ્ધિની બાંયધરી આપતી યોજનાઓ જે દર વર્ષે ફુગાવાને તોડી પાડે છે. વાસ્તવિકતા તપાસ. સલામત અને ઉચ્ચ વળતર કુદરતી રીતે એકસાથે નથી. તેઓ વિરુદ્ધ છેડે બેસે છે. સુરક્ષિત રોકાણ ઓછું વળતર આપે છે. ઉચ્ચ વળતર મોટા જોખમો સાથે આવે છે, પછી ભલે તમે તેના વિશે જાણતા હો કે ન હો.
પરંતુ તમે સંપૂર્ણપણે એક બીજા પર પસંદ કરવામાં અટકી નથી. તમારે વસ્તુઓનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે માત્ર એક સ્માર્ટ રીતની જરૂર છે. તમારા પૈસા ગમે ત્યાં જાય તે પહેલાં એક વાસ્તવિક ચેકલિસ્ટ. કાગળ પર અદ્ભુત દેખાતા નંબરોનો પીછો કરવાને બદલે તમે ખરેખર શું ખરીદી રહ્યાં છો તે સમજવું.

તમારા માટે સલામતનો ખરેખર અર્થ શું છે તે શોધો
સલામતનો અર્થ એ નથી કે તમારા પૈસા ઝડપથી વધે છે. સલામત એટલે કે તમે જે નાખો છો તે ગુમાવતા નથી. વૃદ્ધિ નિરાશ થાય તો પણ મુખ્ય પાછું આવે છે.
બેંક FD સુરક્ષિત છે. તમારી ડિપોઝિટ વીમા દ્વારા ₹5 લાખ સુધી સુરક્ષિત છે. રિટર્ન હાલમાં 6% થી 7% આસપાસ હોવર કરે છે. ઉત્તેજક નથી, પરંતુ તમારા પૈસા અદૃશ્ય થઈ રહ્યા નથી.
ઇક્વિટી ફંડ્સ એક દાયકામાં 12% થી 15% સુધી પહોંચાડી શકે છે. પરંતુ તેઓ ટૂંકા ગાળા માટે સંપૂર્ણપણે સલામત નથી. બજારોની ટાંકી. તમારા ₹1 લાખ એક વર્ષ કે તેથી વધુ સમય માટે બાઉન્સ બેક કરતા પહેલા ઘટીને ₹80,000 થઈ શકે છે.
ખાસ કરીને તમારા માટે સલામતનો અર્થ શું છે તે વિશે પ્રમાણિક બનો. શું તમે તમારા સંતુલનને અસ્થાયી રૂપે ઘટતા જોઈને પેટ ભરી શકો છો? અથવા તમારે ચોક્કસ મુખ્ય ગેરંટી જોઈએ છે? કોઈપણ રોકાણ વિકલ્પોનું મૂલ્યાંકન કરતા પહેલા આનો જવાબ આપો.

પૈસા કેટલા સમય સુધી લૉક થાય છે તે તપાસો
કેટલાક રોકાણો વર્ષો સુધી તમારા નાણાંને ફસાવે છે. PPF તેને 15 વર્ષ માટે લોક કરે છે. જ્યાં સુધી તમે 60 પર પહોંચો નહીં ત્યાં સુધી NPS તેને જાળવી રાખે છે. ટેક્સ-સેવિંગ એફડી તેને ઓછામાં ઓછા પાંચ વર્ષ માટે રાખે છે.
લોક-ઇન્સ મૂળભૂત રીતે ખરાબ નથી. પરંતુ તમારે અગાઉથી જાણવું જોઈએ. જો બે વર્ષમાં તબીબી કટોકટી આવે તો શું થાય? જો તમે તમારી નોકરી ગુમાવો અને રોકડની સખત જરૂર હોય તો શું?
ક્યાંય પણ પૈસા મોકલતા પહેલા, તમે તેને કેટલી સરળતાથી પાછા ખેંચી શકો છો તે શોધો. વહેલા બહાર નીકળવા માટે કયો દંડ લાગુ પડે છે? વાસ્તવિક ઉપાડ કેટલો સમય લે છે?
તરલતા વળતર જેટલી જ મહત્વની છે. કટોકટી દરમિયાન તમે જે પૈસાને સ્પર્શ કરી શકતા નથી તે ખરેખર તમને મદદ કરતું નથી.

ટેક્સ પછીના વળતરની ગણતરી કરો
એકવાર કરવેરા કરડ્યા પછી વળતર સંપૂર્ણપણે અલગ દેખાય છે. 7% કરપાત્ર ચૂકવણી કરતી FD 6% પર કરમુક્ત બોન્ડ સમાન નથી.
તમે 30% કૌંસમાં છો. તે 7% FD કર કપાત પછી આશરે 4.9% થઈ જાય છે. 6% કરમુક્ત બોન્ડ તમારા ખિસ્સામાં 6% રહે છે. નીચી હેડલાઇન નંબર પરંતુ વધુ વાસ્તવિક નાણાં.
વિવિધ રોકાણ વિકલ્પોની સરખામણી કરતી વખતે, હંમેશા તમારા વાસ્તવિક ટેક્સ સ્લેબના આધારે ટેક્સ પછીના વળતર પર કામ કરો. ઉપરાંત, રોકાણથી તમને કોઈ કર કપાત મળે છે કે કેમ તે તપાસો. ELSS ફંડ્સ 80C લાભો માટે લાયક ઠરે છે. PPF યોગદાન તમારી કરપાત્ર આવકમાં ઘટાડો કરે છે. આ લાભો વાસ્તવિક મૂલ્ય ઉમેરે છે.

ગેરંટી અને અપેક્ષિત વચ્ચેનો તફાવત જાણો
બાંયધરીકૃત અને અપેક્ષિત વળતર વચ્ચેનો મોટો તફાવત. FD તેમના દરની ખાતરી આપે છે. તમે ચોક્કસપણે જાણો છો કે શું આવી રહ્યું છે.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇતિહાસના આધારે અપેક્ષિત વળતર દર્શાવે છે. “આ ફંડે પાંચ વર્ષમાં 14% ડિલિવરી કરી” નો અર્થ એ નથી કે આગામી પાંચ વર્ષ તેની સાથે મેળ ખાશે. તે શિક્ષિત અનુમાન છે, વચન નથી.
દરેક વિકલ્પને કઈ શ્રેણી લાગુ પડે છે તે સમજો. જો તમે ચોક્કસ તારીખે ચોક્કસ ધ્યેય માટે ચોક્કસ નાણાંની ગણતરી કરી રહ્યાં છો, તો સંખ્યા ઓછી હોય તો પણ ખાતરીપૂર્વકનું વળતર વધુ સુરક્ષિત છે. જો તમે ભયંકર વર્ષો પસાર કરી શકો છો, તો ઇક્વિટીમાંથી અપેક્ષિત વળતરનો અર્થ થાય છે.

રોકાણને કોણ સમર્થન આપે છે તે શોધો
PPF, NSC અને સુકન્યા સમૃદ્ધિ જેવા સરકારી સાધનો સાર્વભૌમ સમર્થન ધરાવે છે. જો સરકાર પડી ભાંગે છે, તો તમારું રોકાણ કોઈની પણ સૌથી ઓછી સમસ્યા છે.
બેંક ડિપોઝીટ પર ₹5 લાખ સુધીનો વીમો મળે છે. કોર્પોરેટ બોન્ડ સંપૂર્ણપણે તે કંપનીની નાણાકીય તાકાત પર આધાર રાખે છે. રિયલ એસ્ટેટ ડેવલપરના ટ્રેક રેકોર્ડ અને પેપરવર્ક ખરેખર કાયદેસર છે કે કેમ તેના પર આધાર રાખે છે.
પૈસા ક્યાંય જાય તે પહેલાં, તમને પાછા ચૂકવવા માટે કોણ જવાબદાર છે તે તપાસો. તેઓ નાણાકીય રીતે કેટલા મજબૂત છે? તેમનો ઇતિહાસ શું છે? જો તેઓ કાલે નાદાર થઈ જશે તો શું થશે?
ભારતમાં ઊંચા વળતર સાથે સુરક્ષિત રોકાણ ખાલી જગ્યામાં તરતા નથી. તેઓ અસ્તિત્વમાં છે કારણ કે તેમની પાછળ કોઈ વિશ્વસનીય છે. તે કોણ છે તે બરાબર શોધો.

ભૂતકાળની કામગીરી પ્રમાણિકપણે તપાસો
ભૂતકાળની કામગીરી સતત ફરતી રહે છે. “આ ફંડે દસ વર્ષમાં 18% વળતર આપ્યું!” અકલ્પનીય લાગે છે.
જો કે, ઊંડાણપૂર્વક જુઓ. ખાસ કરીને ખરાબ વર્ષો દરમિયાન શું થયું? જ્યારે 2020 માં બજારો ક્રેશ થયા, ત્યારે શું આ ફંડ 40% ઘટ્યું કે માત્ર 18%? જ્યારે 2022 માં બધું લોહી વહેતું હતું, ત્યારે નુકસાન કેટલું ખરાબ હતું?
ઉચ્ચ સરેરાશ વળતર ઘણીવાર ક્રૂર વ્યક્તિગત વર્ષોને છુપાવે છે. 28%, 22%, -18%, 32%, -12% વળતર આપતું ફંડ કાગળ પર સરસ રીતે બહાર આવે છે. તે નકારાત્મક વર્ષોમાંથી જીવવું ભયંકર લાગે છે, જોકે.
ક્રેશ દરમિયાન પ્રદર્શન જુઓ, ખાસ કરીને. તે વાસ્તવિક જોખમને દર્શાવે છે કે જેના માટે તમે સાઇન અપ કરી રહ્યાં છો.

બધી ફી ધ્યાનથી વાંચો
ફી દેખાય તે પહેલા રિટર્નની હંમેશા જાહેરાત કરવામાં આવે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ 12% વળતર દર્શાવે છે. નક્કર લાગે છે. પછી તમે ફાઇન પ્રિન્ટમાં દફનાવવામાં આવેલ 2% વાર્ષિક ખર્ચ ગુણોત્તર જોશો. તમારું વાસ્તવિક વળતર 10% ની નજીક છે.
પ્રતિબદ્ધતા પહેલા દરેક ફી તપાસો. ભંડોળ પર ખર્ચ ગુણોત્તર. વહેલા ઉપાડ માટે લોડમાંથી બહાર નીકળો. મેનેજમેન્ટ શુલ્ક. વ્યવહાર ખર્ચ. આ બધા તમારા અંતિમ વળતર પર દૂર છીનવી લે છે.
કેટલીકવાર થોડો ઓછો હેડલાઇન વળતર સાથેનો વિકલ્પ પણ ઓછી ફી તમારા ખાતામાં વધુ વાસ્તવિક નાણાં મૂકે છે.

ખરેખર શું મહત્વનું છે
ઉચ્ચ વળતર સાથે સુરક્ષિત રોકાણ માર્કેટિંગ હેડલાઇન્સમાં સંપૂર્ણ લાગે છે. વાસ્તવિકતા અવ્યવસ્થિત અને વધુ જટિલ છે. ઉચ્ચ વળતર હંમેશા ઉચ્ચ જોખમ લાવે છે. ઓછું જોખમ એટલે ઓછું વળતર સ્વીકારવું.
તમારી નોકરી એ જાદુઈ અપવાદને શોધતી નથી જે બાકીના બધા ચૂકી ગયા છે. તમારી નોકરી એ સમજવું છે કે દરેક રોકાણ વિકલ્પ ખરેખર શું પહોંચાડે છે, તેની કિંમત શું છે અને કયા જોખમો જોડાયેલા છે.
ત્યાંથી શરુ કરો. ઇરાદાપૂર્વક વૃદ્ધિ સાથે સુરક્ષિત રીતે ભળી દો. તમારા વાસ્તવિક લક્ષ્યો અને સમયરેખા સાથે રોકાણને મેચ કરો. અને શૂન્ય જોખમ સાથે 15% ગેરેંટીવાળા વળતરનું વચન આપતી કોઈપણ વ્યક્તિને તરત જ અવગણો. તે વ્યક્તિ કાં તો જૂઠું બોલી રહી છે અથવા સાચી રીતે સમજી શકતી નથી કે તેઓ તમને શું વેચી રહ્યાં છે.

આ પણ વાંચો – અખબાર પહેલા તમારા રાજ્ય/શહેરના સમાચાર વાંચવા માટે ક્લિક કરો.