બિઝનેસ ન્યૂઝ ડેસ્ક, ભારતીય રિઝર્વ બેંક (RBI) એ ગુરુવારે સેન્ટ્રલ બેંક ડિજિટલ કરન્સી (CBDC) પાયલોટ પ્રોજેક્ટમાં ‘ઓફલાઇન’ વ્યવહારો શરૂ કરવાની જાહેરાત કરી હતી. આનો અર્થ એ છે કે ડિજિટલ રૂપિયાના વપરાશકર્તાઓ મર્યાદિત ઇન્ટરનેટ કનેક્શન ધરાવતા વિસ્તારોમાં પણ વ્યવહાર કરી શકશે. રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયાના ગવર્નર શક્તિકાંત દાસે ગુરુવારે દ્વિ-માસિક નાણાકીય નીતિની જાહેરાત કરતા જણાવ્યું હતું કે પ્રોગ્રામ આધારિત વધારાના ઉપયોગને પાયલોટ પ્રોજેક્ટ તરીકે તેમાં સામેલ કરવામાં આવશે. આરબીઆઈએ ડિસેમ્બર 2022માં રિટેલ CBDC પાયલોટ લોન્ચ કર્યું હતું. તેણે ડિસેમ્બર 2023માં એક દિવસમાં 10 લાખ વ્યવહારોનું લક્ષ્ય હાંસલ કર્યું હતું.
CBDC પર ચુકવણી માટે ઑફલાઇન સુવિધા
અન્ય પેમેન્ટ પ્લેટફોર્મ, ખાસ કરીને અત્યંત લોકપ્રિય યુનિફાઈડ પેમેન્ટ ઈન્ટરફેસ (UPI), પહેલાથી જ ઓફલાઈન ફીચર ઓફર કરે છે. દાસે જણાવ્યું હતું કે, “નબળી અથવા મર્યાદિત ઈન્ટરનેટ કનેક્ટિવિટી ધરાવતા વિસ્તારોમાં વ્યવહારો સક્ષમ કરવા માટે CBDC-રિટેલમાં ઑફલાઈન સુવિધા શરૂ કરવાની દરખાસ્ત છે,” દાસે જણાવ્યું હતું કે શહેરી સ્થળોએ કેટલાક ‘ઑફલાઈન’ સોલ્યુશન્સનું પરીક્ષણ કરવામાં આવશે.
દાસે જણાવ્યું હતું કે હાલમાં તે બેંકો દ્વારા પ્રદાન કરવામાં આવેલા ડિજિટલ રૂપિયા વોલેટનો ઉપયોગ કરીને વ્યક્તિ-થી-વ્યક્તિ (P2P) અને વ્યક્તિ-થી-મર્ચન્ટ (P2M) વ્યવહારોને સક્ષમ કરે છે. તેમણે કહ્યું કે હવે પ્રોગ્રામના આધારે તેને ઑફલાઇન સક્ષમ કરવા માટે કામ કરવામાં આવશે. તેમણે કહ્યું કે પ્રોગ્રામ આધારિત ક્ષમતા દ્વારા, સરકારી એજન્સીઓ જેવા વપરાશકર્તાઓ ચોક્કસ લાભો માટે ચૂકવણીની ખાતરી કરી શકશે. દાસે કહ્યું કે કંપનીઓ તેમના કર્મચારીઓ માટે બિઝનેસ ટ્રાવેલ જેવા પ્રોગ્રામ આધારિત ખર્ચ પણ ઉઠાવી શકશે. વધારાની સુવિધાઓ જેમ કે માન્યતા અવધિ અથવા ભૌગોલિક વિસ્તાર કે જેમાં સીડીબીસીનો ઉપયોગ કરી શકાય છે તે પણ ‘પ્રોગ્રામ્ડ’ હોઈ શકે છે.
RBI એ ડિજિટલ પેમેન્ટ ટ્રાન્ઝેક્શનના પ્રમાણીકરણ માટે એક નવું માળખું લાવવાનો અને આધાર સક્ષમ પેમેન્ટ સિસ્ટમ (AEPS) ની સુરક્ષા વધારવા માટે વધારાના ધોરણો ઘડવાનું નક્કી કર્યું છે. રિઝર્વ બેંકે વર્ષોથી ડિજિટલ પેમેન્ટની સુરક્ષાને પ્રાથમિકતા આપી છે, ખાસ કરીને વધારાના પરિબળ ઓફ ઓથેન્ટિકેશન (AFA)ની જરૂરિયાત. પરંતુ કોઈ ચોક્કસ AFA સૂચવવામાં આવ્યું નથી. પેમેન્ટ ઇકોસિસ્ટમે મોટાભાગે SMS-આધારિત વન ટાઇમ પાસવર્ડ્સ (OTP) અપનાવ્યા છે. ટેક્નોલોજીમાં નવીનતાઓ સાથે, તાજેતરના વર્ષોમાં વૈકલ્પિક પ્રમાણીકરણ પદ્ધતિઓ ઉભરી આવી છે.
RBIએ જણાવ્યું હતું કે, “ડિજિટલ સુરક્ષા માટે આવી મિકેનિઝમ્સના ઉપયોગને સરળ બનાવવા માટે, સિદ્ધાંતો આધારિત ‘ડિજિટલ પેમેન્ટ ટ્રાન્ઝેક્શન્સના પ્રમાણીકરણ માટે ફ્રેમવર્ક’ અપનાવવાનો પ્રસ્તાવ છે. આ સંબંધમાં સૂચનાઓ અલગથી જારી કરવામાં આવશે.” AEPS વ્યવહારોની સુરક્ષા વધારવા માટે, બેંકો દ્વારા અનુસરવામાં આવનાર AEPS ટચપોઇન્ટ ઓપરેટરો માટે ફરજિયાત ડ્યુ ડિલિજન્સ સહિત ઓનબોર્ડિંગ પ્રક્રિયાને સુવ્યવસ્થિત કરવાની દરખાસ્ત છે. વધારાની છેતરપિંડી જોખમ સંચાલન આવશ્યકતાઓને પણ ધ્યાનમાં લેવામાં આવશે. આરબીઆઈએ કહ્યું કે આ અંગે ટૂંક સમયમાં સૂચનાઓ જારી કરવામાં આવશે. NPCI દ્વારા સંચાલિત આધાર સક્ષમ ચુકવણી સિસ્ટમ, ગ્રાહકોને સહાયિત મોડમાં ડિજિટલ ચુકવણી વ્યવહારો કરવા સક્ષમ બનાવે છે.
બિઝનેસ ન્યૂઝ ડેસ્ક, ભારતીય રિઝર્વ બેંક (RBI) એ ગુરુવારે સેન્ટ્રલ બેંક ડિજિટલ કરન્સી (CBDC) પાયલોટ પ્રોજેક્ટમાં ‘ઓફલાઇન’ વ્યવહારો શરૂ કરવાની જાહેરાત કરી હતી. આનો અર્થ એ છે કે ડિજિટલ રૂપિયાના વપરાશકર્તાઓ મર્યાદિત ઇન્ટરનેટ કનેક્શન ધરાવતા વિસ્તારોમાં પણ વ્યવહાર કરી શકશે. રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયાના ગવર્નર શક્તિકાંત દાસે ગુરુવારે દ્વિ-માસિક નાણાકીય નીતિની જાહેરાત કરતા જણાવ્યું હતું કે પ્રોગ્રામ આધારિત વધારાના ઉપયોગને પાયલોટ પ્રોજેક્ટ તરીકે તેમાં સામેલ કરવામાં આવશે. આરબીઆઈએ ડિસેમ્બર 2022માં રિટેલ CBDC પાયલોટ લોન્ચ કર્યું હતું. તેણે ડિસેમ્બર 2023માં એક દિવસમાં 10 લાખ વ્યવહારોનું લક્ષ્ય હાંસલ કર્યું હતું.
CBDC પર ચુકવણી માટે ઑફલાઇન સુવિધા
અન્ય પેમેન્ટ પ્લેટફોર્મ, ખાસ કરીને અત્યંત લોકપ્રિય યુનિફાઈડ પેમેન્ટ ઈન્ટરફેસ (UPI), પહેલાથી જ ઓફલાઈન ફીચર ઓફર કરે છે. દાસે જણાવ્યું હતું કે, “નબળી અથવા મર્યાદિત ઈન્ટરનેટ કનેક્ટિવિટી ધરાવતા વિસ્તારોમાં વ્યવહારો સક્ષમ કરવા માટે CBDC-રિટેલમાં ઑફલાઈન સુવિધા શરૂ કરવાની દરખાસ્ત છે,” દાસે જણાવ્યું હતું કે શહેરી સ્થળોએ કેટલાક ‘ઑફલાઈન’ સોલ્યુશન્સનું પરીક્ષણ કરવામાં આવશે.
દાસે જણાવ્યું હતું કે હાલમાં તે બેંકો દ્વારા પ્રદાન કરવામાં આવેલા ડિજિટલ રૂપિયા વોલેટનો ઉપયોગ કરીને વ્યક્તિ-થી-વ્યક્તિ (P2P) અને વ્યક્તિ-થી-મર્ચન્ટ (P2M) વ્યવહારોને સક્ષમ કરે છે. તેમણે કહ્યું કે હવે પ્રોગ્રામના આધારે તેને ઑફલાઇન સક્ષમ કરવા માટે કામ કરવામાં આવશે. તેમણે કહ્યું કે પ્રોગ્રામ આધારિત ક્ષમતા દ્વારા, સરકારી એજન્સીઓ જેવા વપરાશકર્તાઓ ચોક્કસ લાભો માટે ચૂકવણીની ખાતરી કરી શકશે. દાસે કહ્યું કે કંપનીઓ તેમના કર્મચારીઓ માટે બિઝનેસ ટ્રાવેલ જેવા પ્રોગ્રામ આધારિત ખર્ચ પણ ઉઠાવી શકશે. વધારાની સુવિધાઓ જેમ કે માન્યતા અવધિ અથવા ભૌગોલિક વિસ્તાર કે જેમાં સીડીબીસીનો ઉપયોગ કરી શકાય છે તે પણ ‘પ્રોગ્રામ્ડ’ હોઈ શકે છે.
RBI એ ડિજિટલ પેમેન્ટ ટ્રાન્ઝેક્શનના પ્રમાણીકરણ માટે એક નવું માળખું લાવવાનો અને આધાર સક્ષમ પેમેન્ટ સિસ્ટમ (AEPS) ની સુરક્ષા વધારવા માટે વધારાના ધોરણો ઘડવાનું નક્કી કર્યું છે. રિઝર્વ બેંકે વર્ષોથી ડિજિટલ પેમેન્ટની સુરક્ષાને પ્રાથમિકતા આપી છે, ખાસ કરીને વધારાના પરિબળ ઓફ ઓથેન્ટિકેશન (AFA)ની જરૂરિયાત. પરંતુ કોઈ ચોક્કસ AFA સૂચવવામાં આવ્યું નથી. પેમેન્ટ ઇકોસિસ્ટમે મોટાભાગે SMS-આધારિત વન ટાઇમ પાસવર્ડ્સ (OTP) અપનાવ્યા છે. ટેક્નોલોજીમાં નવીનતાઓ સાથે, તાજેતરના વર્ષોમાં વૈકલ્પિક પ્રમાણીકરણ પદ્ધતિઓ ઉભરી આવી છે.
RBIએ જણાવ્યું હતું કે, “ડિજિટલ સુરક્ષા માટે આવી મિકેનિઝમ્સના ઉપયોગને સરળ બનાવવા માટે, સિદ્ધાંતો આધારિત ‘ડિજિટલ પેમેન્ટ ટ્રાન્ઝેક્શન્સના પ્રમાણીકરણ માટે ફ્રેમવર્ક’ અપનાવવાનો પ્રસ્તાવ છે. આ સંબંધમાં સૂચનાઓ અલગથી જારી કરવામાં આવશે.” AEPS વ્યવહારોની સુરક્ષા વધારવા માટે, બેંકો દ્વારા અનુસરવામાં આવનાર AEPS ટચપોઇન્ટ ઓપરેટરો માટે ફરજિયાત ડ્યુ ડિલિજન્સ સહિત ઓનબોર્ડિંગ પ્રક્રિયાને સુવ્યવસ્થિત કરવાની દરખાસ્ત છે. વધારાની છેતરપિંડી જોખમ સંચાલન આવશ્યકતાઓને પણ ધ્યાનમાં લેવામાં આવશે. આરબીઆઈએ કહ્યું કે આ અંગે ટૂંક સમયમાં સૂચનાઓ જારી કરવામાં આવશે. NPCI દ્વારા સંચાલિત આધાર સક્ષમ ચુકવણી સિસ્ટમ, ગ્રાહકોને સહાયિત મોડમાં ડિજિટલ ચુકવણી વ્યવહારો કરવા સક્ષમ બનાવે છે.