NPS કેલ્ક્યુલેટર: નેશનલ પેન્શન સિસ્ટમ (NPS) એ તમારા નિવૃત્તિ સમય માટે શ્રેષ્ઠ રોકાણ યોજના છે. જ્યારે તમારી નિયમિત આવક બંધ થાય ત્યારે આ રોકાણ તમને મદદ કરે છે. તમે NPSમાં રોકાણ કરીને તમારી નિવૃત્તિની યોજના પણ બનાવી શકો છો. NPS લોકોને ટિયર-1 અને ટિયર-2 એકાઉન્ટ્સ આપે છે. ટિયર-I એ ચોક્કસ ઉપાડની શરતો સાથે ફરજિયાત પેન્શન ખાતું છે, ટાયર-II એ વધુ ઉપાડ વિકલ્પો સાથેનું વૈકલ્પિક બચત ખાતું છે.
લમ્પસમ રકમ 70 વર્ષ સુધી સ્થગિત કરી શકાય છે
NPS હેઠળ, 60 વર્ષની ઉંમરે પહોંચવા પર, રોકાણકારે જીવન વીમા કંપની પાસેથી કોર્પસના ઓછામાં ઓછા 40 ટકા વાર્ષિકી ખરીદવાની જરૂર છે. ઉપરાંત, NPS કોર્પસના 60 ટકા એકમ રકમ તરીકે ઉપાડી શકાય છે. આ રકમ કરમુક્ત છે. જો તમે 60 વર્ષની ઉંમર સુધી સમગ્ર NPS કોર્પસ પાછી ન લેવાનું નક્કી કરો છો, તો તેઓ 70 વર્ષની ઉંમર સુધી એકસાથે ઉપાડને ટાળી શકે છે.
આ દરમિયાન, વાર્ષિકી કોર્પસના ઓછામાં ઓછા 40 ટકામાંથી ખરીદવી પડશે. 60 વર્ષની ઉંમર પહેલા વહેલા બહાર નીકળવાના કિસ્સામાં, સબસ્ક્રાઇબર NPS કોર્પસના માત્ર 20 ટકા સુધીની એકમ રકમ ઉપાડી શકે છે. બાકીની 80 ટકા રકમ વાર્ષિકી ખરીદવા માટે વાપરી શકાય છે. પરંતુ રોકાણ કરતા પહેલા તમારી પાસે તેના વિશેની તમામ માહિતી હોવી જોઈએ.
1. ફંડ મેનેજમેન્ટ શુલ્ક
એનપીએસ એ સૌથી ઓછો ખર્ચાળ રોકાણ વિકલ્પ છે. આમાં ફંડ મેનેજમેન્ટ કોસ્ટ 0.09 ટકા નક્કી કરવામાં આવી છે. આ પેન્શન ફંડની અસ્કયામતો અન્ડર મેનેજમેન્ટ (AUM) ના આધારે વધુ વિભાજિત થાય છે. 10,000 કરોડ સુધીની AUM માટે, મહત્તમ ચાર્જ 0.09% હશે. રૂ. 10,001 થી રૂ. 50,000 કરોડ સુધી તે 0.06 ટકા છે. તેવી જ રીતે, રૂ. 50,001 થી રૂ. 1,50,000 કરોડ સુધી, આ ફી 0.05 ટકા છે. રૂ. 1,50,000 કરોડથી વધુની AUM માટે, આ ફી સૌથી ઓછી 0.03 ટકા છે.
2. 75% સુધી ઇક્વિટી એક્સપોઝર
NPS દ્વારા બે વિકલ્પો આપવામાં આવ્યા છે. પ્રથમ સક્રિય અને બીજી ઓટો. સક્રિય શ્રેણી હેઠળ પસંદ કરવા માટેના ચાર ફંડ છે ઇક્વિટી અથવા ઇ, કોર્પોરેટ ડેટ અથવા સી, સરકારી સિક્યોરિટીઝ અથવા જી અને વૈકલ્પિક રોકાણ ફંડ અથવા AIF. E વિકલ્પ હેઠળ મહત્તમ ઇક્વિટી એક્સપોઝર 50% છે. જ્યારે, ઓટો વિકલ્પ હેઠળ, તમે ઉંમરના આધારે 75 ટકા સુધી ઇક્વિટી એક્સપોઝર મેળવી શકો છો. ઓટો ચોઈસમાં તમને ત્રણ વિકલ્પો મળે છે – આક્રમક, મધ્યમ અને રૂઢિચુસ્ત. આક્રમક ફંડ્સ માટે મહત્તમ ઇક્વિટી એક્સપોઝર 35 વર્ષ સુધી 75% છે.
3. તે જ દિવસે UPI દ્વારા NAV
તે જ દિવસે નેટ એસેટ વેલ્યુ (NAV) મેળવવા માટે તમે સીધા તમારા બેંક ખાતામાંથી પૈસા ટ્રાન્સફર કરીને ડાયરેક્ટ રેમિટન્સ (ડી-રેમિટ) પસંદ કરી શકો છો. તમારે આમાં કોઈ વચેટિયાને સામેલ કરવાની જરૂર નથી. ડી-રેમિટ એ એક ઇલેક્ટ્રોનિક સિસ્ટમ છે જે NPS રોકાણો માટે તે જ દિવસે NAV મેળવવા માટે સક્ષમ બનાવે છે.
4. E-NPS સૌથી સસ્તો વિકલ્પ છે
તમે NPS ખાતું બે રીતે ખોલી શકો છો. ફર્સ્ટ પોઈન્ટ ઓફ પ્રેઝન્સ (પીઓપી) અને બીજું ઓનલાઈન (ઈ-એનપીએસ દ્વારા). NPS ખાતું ખોલવાની સૌથી સરળ અને સસ્તી રીત ઓનલાઈન છે. NPS એકાઉન્ટ ઓનલાઈન ખોલવા માટે રૂ 400 + GST જરૂરી છે. તે તમારા પ્રથમ રોકાણ સમયે ચૂકવવાપાત્ર છે. ત્યારપછી, રોકાણની રકમના 0.20% + GSTની સુવિધા ફી, લઘુત્તમ રૂ. 15 અને વધુમાં વધુ રૂ. 10,000ને આધીન, લાગુ થાય છે.
5. AIF વિકલ્પ
NPS રોકાણકારોને વૈકલ્પિક રોકાણ ભંડોળ (AIFs) અથવા સ્કીમ Aમાં રોકાણ કરવાની તક મળે છે. તે વૈકલ્પિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ફંડ્સ (AIF કેટેગરી I અને II), રિયલ એસ્ટેટ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ફંડ્સ (REITs), ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર ઇન્વેસ્ટમેન્ટ્સમાં આકર્ષક માર્ગો પ્રદાન કરે છે. ટ્રસ્ટ (Invt), CMBS CMBS અને MBS. મોટાભાગના પેન્શન ફંડ મેનેજર આ વિકલ્પ ઓફર કરે છે. પરંતુ ઊંચા વળતરની લાલચનો શિકાર બનતા પહેલાં, એ જાણવું જરૂરી છે કે સ્કીમ A ફક્ત ટિયર-I NPS રોકાણકારો માટે જ ઉપલબ્ધ છે. તે ટિયર-2 એકાઉન્ટ હેઠળ પણ ઉપલબ્ધ નથી.
6. પેન્શન પાત્રતા
તમારે NPS હેઠળ પેન્શન માટે ઓછામાં ઓછા ત્રણ વર્ષ માટે યોગદાન આપવું પડશે. ઉપરાંત, તમારી ઉંમર 60 વર્ષથી વધુ ન હોવી જોઈએ. આ તમામ માપદંડોને પૂર્ણ કર્યા પછી તમે માસિક પેન્શન મેળવી શકો છો. આ સિવાય NPS સબ્સ્ક્રાઇબર્સે એ પણ ધ્યાન રાખવું જોઈએ કે તેઓ એક જ લાઈવ ઈન્સ્યોરન્સ કંપની પાસેથી બહુવિધ વાર્ષિકી યોજનાઓ લઈ શકે છે.
7. પોર્ટેબિલિટી
NPS રોકાણકારો માટે સૌથી મહત્વની બાબત એ છે કે આવા સબ્સ્ક્રાઇબર્સ ગમે ત્યાંથી તેમનું એકાઉન્ટ ઓપરેટ કરી શકે છે. ભલે તમારું શહેર બદલાયું હોય કે રોજગાર બદલાયો હોય. તમે શહેર કે રોજગાર સ્થળ બદલવાના ડર વિના કોઈપણ સ્થાનેથી NPSમાં રોકાણ કરવાનું ચાલુ રાખી શકો છો. સાતત્ય જાળવી રાખવા માટે તમારે તમારો PRAN નંબર આપવો પડશે.