મોંઘવારીના આ યુગમાં દરેક વ્યક્તિ માટે ઘર ખરીદવાનું સપનું પૂરું કરવું સરળ નથી. ઘર ખરીદવું એ જીવનનો સૌથી મોટો નાણાકીય નિર્ણય છે. આજકાલ દેશના ઘણા મોટા શહેરોમાં ઘર ખરીદવું એટલું મોંઘું થઈ ગયું છે કે મોટાભાગના લોકોને તેના માટે લોન લેવી પડે છે. હોમ લોન સરળતાથી ઉપલબ્ધ હોવા છતાં, તે વ્યાજના રૂપમાં ખર્ચે આવે છે. RBI છેલ્લા કેટલાક સમયથી રેપો રેટમાં સતત વધારો કરી રહી છે, જેના કારણે હોમ લોન લેનારાઓ પર વ્યાજનો બોજ ઘણો વધી ગયો છે. જેના કારણે ઘણી બેંકોએ વ્યાજદરમાં વધારો કર્યો છે. હોમ લોન લીધા પછી, ઘણા લોકોએ તેને ચૂકવવા માટે 5 થી 6 વર્ષ સુધી હપ્તા ભરવા પડે છે. આવી સ્થિતિમાં, હોમ લોન પ્રી-પેઇડ હોવી જોઈએ કે નહીં તે પ્રશ્ન ઉદ્ભવે છે.
હોમ લોન પ્રી-પેમેન્ટ એટલે હોમ લોનની પૂર્વ ચુકવણી. આ કરવાની એક રીત એ છે કે સમગ્ર લોન એકસાથે ચૂકવવી. પરંતુ સામાન્ય રીતે એક જ વારમાં આટલા પૈસા આપવાનું શક્ય નથી.
EMI રકમ વધારીને સમય પહેલા લોનની ચુકવણી
તમે બેંક સાથે વાત કરીને તમારી EMI રકમ વધારી શકો છો અને આ રીતે લોન ઝડપથી ચૂકવી શકો છો. આ ઉપરાંત, તમે તમારી વર્તમાન બેંક કરતા ઓછા વ્યાજ દરે લોન આપતી બેંકમાં લોન ટ્રાન્સફર કરીને હોમ લોન EMIની સંખ્યા પણ ઘટાડી શકો છો અને પહેલા કરતા વધુ ઝડપથી દેવું મુક્ત બની શકો છો.
વધારાની આવક હોમ લોન ખાતામાં જમા કરો
હોમ લોનની વહેલી ચુકવણી કરવાની બીજી સરળ રીત એ છે કે જ્યારે પણ તમારી પાસે કોઈપણ જગ્યાએથી વધારાની આવક હોય ત્યારે તેને હોમ લોન ખાતામાં જમા કરવાનું ચાલુ રાખો. આમ કરવાથી, હોમ લોનની મુદ્દલ ઝડપથી ઘટશે અને તમારી અગાઉની EMIમાં મુખ્ય રકમ વધશે. આ રીતે તમે તમારી હોમ લોન ઝડપથી ચૂકવી શકો છો. પરંતુ જો હોમ લોન ઘણા વર્ષો જૂની હોય અને તે સમય દરમિયાન તમારી આવક અને બચતમાં નોંધપાત્ર વધારો થયો હોય, તો તમે એક જ વારમાં સમગ્ર રકમ ચૂકવી શકો છો. તમારા માટે હોમ લોન પ્રીપેમેન્ટના ફાયદા અને ગેરફાયદા બંનેને સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે.
હોમ લોનની પ્રીપેમેન્ટ કરીને તમે લાખો રૂપિયા બચાવી શકો છો
હોમ લોન પ્રીપેમેન્ટનો ફાયદો એ છે કે તે તમારા પર વ્યાજનો બોજ ઘટાડે છે. હોમ લોનની EMI ચૂકવતી વખતે, તમે મુદ્દલની સાથે વ્યાજ પણ ચૂકવો છો. લોનની મુદત જેટલી લાંબી હશે તેટલું વધુ વ્યાજ તમારે ચૂકવવું પડશે. તેથી જ્યારે તમે તમારી લોનની પૂર્વ ચુકવણી કરો છો, ત્યારે તમે જે વ્યાજ ચૂકવો છો તે લોનના સમગ્ર કાર્યકાળમાં ઘટી જાય છે. એટલે કે હોમ લોનની પ્રીપેમેન્ટ કરીને તમે હોમ લોનના વ્યાજ દરના આધારે આપવામાં આવતા લાખો રૂપિયા બચાવી શકો છો.
ઋણમાંથી ઝડપથી મુક્તિ મેળવી શકો છો
તમારી હોમ લોનની પૂર્વ ચૂકવણી કરવાનો અર્થ છે દેવુંમાંથી વહેલા બહાર નીકળવું. એકવાર લોનનું વિતરણ થઈ જાય, તમારે દર મહિને EMI ચૂકવવાની જરૂર નથી. સ્વાભાવિક રીતે, હવે તમે તે રકમને વધુ સારી રીતે રોકાણ કરી શકો છો અથવા તમારા અન્ય મહત્વપૂર્ણ કાર્યો માટે તેનો ઉપયોગ કરી શકો છો.
તમારો ક્રેડિટ સ્કોર સુધરશે
હોમ લોનની પૂર્વ ચુકવણી પણ ક્રેડિટ સ્કોર સુધારે છે. લોન ચૂકવવાની તમારી ક્ષમતામાં ધિરાણકર્તાનો વિશ્વાસ વધે છે. તેથી, ભવિષ્યમાં જરૂરિયાતના કિસ્સામાં તમારા માટે લોન લેવી સરળ બની શકે છે. આ ફાયદાઓ ઉપરાંત, હોમ લોન પ્રીપેમેન્ટના કેટલાક નકારાત્મક પાસાઓ છે, જેના વિશે જાણવું પણ એટલું જ મહત્વપૂર્ણ છે.
તરલતા
જો તમે તમારી બચતનો મોટો હિસ્સો હોમ લોન પ્રીપેમેન્ટ માટે આપો છો, તો તે તમારી તરલતાને પ્રતિકૂળ અસર કરશે. આવી સ્થિતિમાં, તમને અચાનક જરૂરિયાતના કિસ્સામાં પૈસા એકત્ર કરવામાં મુશ્કેલીનો સામનો કરવો પડી શકે છે.
તક ખર્ચ
તમારી હોમ લોન પ્રી-પેમેન્ટ માટે તમે જે બચતનો ઉપયોગ કરવાની યોજના ઘડી રહ્યા છો, જો તમે તેને બીજે રોકાણ કરો છો તો તેને ચૂકવી શકાય છે. જ્યારે તમે હોમ લોનની ચૂકવણી કરવા માટે તેનો ઉપયોગ કરતા નથી, ત્યારે તમે સંભવિત વળતર ગુમાવો છો જે તમે તેના પર મેળવી શક્યા હોત, જે તમારે હોમ લોનની પૂર્વ ચુકવણી પર સહન કરવું પડે છે, જેને તક કિંમત કહેવામાં આવે છે. જો સંભવિત વળતરનો દર હોમ લોનના વ્યાજ કરતાં ઓછો હોય, તો તમારા માટે હોમ લોનની ચુકવણી કરવી ફાયદાકારક છે, પરંતુ જો તકની કિંમત વધારે છે, તો તમારે આ ખર્ચને પણ ધ્યાનમાં લેવો જોઈએ. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે તે નાણાં સ્ટોક અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરો છો, તો તમે તમારી હોમ લોન પરના વ્યાજ દર કરતાં વધુ કમાણી કરી શકો છો. જો કે, એ પણ ધ્યાનમાં રાખવું જોઈએ કે ઈક્વિટી અથવા ઈક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ જે ઉચ્ચ વળતર આપે છે તે ઘણીવાર વળતરની બાંયધરી આપતા નથી અને રોકાણ કરેલી મૂડી પણ જોખમમાં હોય છે.
પૂર્વચુકવણી માટે પેનલ્ટી શુલ્ક લાગુ થઈ શકે છે
ઘણા ધિરાણકર્તાઓ હોમ લોનની પૂર્વ ચુકવણી પર પ્રીપેમેન્ટ પેનલ્ટી વસૂલે છે. આ દંડથી લોનની વહેલી ચૂકવણી કરવાના નાણાકીય લાભમાં ઘટાડો થાય છે. તેથી, હોમ લોન પ્રી-પેમેન્ટ અંગે કોઈ નિર્ણય લેતા પહેલા પ્રી-પેમેન્ટ પેનલ્ટીની કિંમત પણ ધ્યાનમાં લેવી જોઈએ.
સૌથી વધુ વ્યાજ દર ધરાવતી લોનનું સમાધાન પહેલા થવુ જોઈએ
હોમ લોન પ્રીપેમેન્ટ પર નિર્ણય લેતી વખતે, એ પણ ધ્યાનમાં રાખવું જોઈએ કે હોમ લોન પરનો વ્યાજ દર અન્ય લોનની તુલનામાં સામાન્ય રીતે ઓછો હોય છે. તેથી જો તમારી પાસે કાર લોન, પર્સનલ લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ લોન બાકી છે, તો પહેલા તેને ચૂકવો. આમાં પણ સૌથી વધુ વ્યાજ દર સાથેની લોન પહેલા ભરપાઈ કરવી જોઈએ. હોમ લોન પ્રીપેમેન્ટ તમારા માટે યોગ્ય છે કે કેમ તે નક્કી કરવું તમારી વ્યક્તિગત નાણાકીય પરિસ્થિતિ, હોમ લોનના વ્યાજ દર, તમારી આવક અને રોજગારની સ્થિતિ અને ઉંમર, કૌટુંબિક જવાબદારીઓ સહિત સંખ્યાબંધ પરિબળો પર આધાર રાખે છે. જો તમારી પાસે બહુવિધ નાણાકીય જવાબદારીઓ છે, જે હોમ લોન ઝડપથી ચૂકવવા કરતાં વધુ મહત્વપૂર્ણ છે, તો આને પહેલા સંબોધિત કરવી જોઈએ. ઉપરાંત, જો તમારી પાસે એકસાથે ઘણા પૈસા ન હોય તો પણ, તમે EMI વધારી શકો છો, ઓછા વ્યાજની લોન ઓફર કરતી બેંકમાં લોન ટ્રાન્સફર કરી શકો છો અને વ્યાજનો બોજ ઘટાડવા માટે લોન ઝડપથી ચૂકવી શકો છો. ચુકવણી માટે લોન.