બિઝનેસ ન્યૂઝ ડેસ્ક, માર્કેટમાં હંમેશા ઉતાર-ચઢાવ આવતા હોય છે. ક્યારેક શેરની કિંમત આસમાને પહોંચી જાય છે અને કોઈ દિવસ શેર નકારાત્મક વળતર આપવાનો રેકોર્ડ બનાવે છે. આ બધી સમસ્યાઓથી દૂર, રોકાણકાર માટે એક રોકાણ વિકલ્પ રાહ જોઈ રહ્યો છે, જેને બેંકો FDના નામથી ઓળખે છે. જો તમને થોડા સમય પછી નિયમિત આવક જોઈતી હોય, તો તમારે FD પર આધાર રાખવો જોઈએ નહીં. આ ચોક્કસપણે એક સુરક્ષિત રોકાણ છે, પરંતુ નિયમિત આવક માટે ઉચ્ચ વળતર મેળવવું ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ બની જાય છે. આજે, આ વિકલ્પ ફક્ત મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં જ મળી શકે છે.
બહુ ઓછા લોકો પાસે માહિતી છે
અમે તમને જણાવી દઈએ કે SIP અથવા સિસ્ટમેટિક ઈન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન ઈન્ટરનેટ પર સૌથી વધુ સર્ચ કરવામાં આવતો ઈન્વેસ્ટમેન્ટ ટર્મ છે. દેશના ઘણા રોકાણકારો મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં નાણાંનું રોકાણ કરીને જંગી નફો મેળવવા માંગે છે. પરંતુ દરેકને આ માહિતી મળતી નથી. ઘણા લોકો એ પણ સમજી શકતા નથી કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં વળતરનું ગણિત કેવી રીતે કામ કરે છે. જો તમે રોકાણ કરો તો તમને નફો કેવી રીતે મળશે? શેરબજારમાં કેટલું જોખમ છે? આજની વાર્તામાં, અમે તમારા આ બધા પ્રશ્નોના જવાબ આપવાના છીએ.
આ ગણતરી છે
કરવેરા મુજબ મ્યુચ્યુઅલ ફંડને બે ભાગમાં વહેંચો. પ્રથમ ભાગમાં ઇક્વિટી ઓરિએન્ટેડ ફંડનો સમાવેશ થાય છે અને બીજા ભાગમાં અન્ય તમામ મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો સમાવેશ થાય છે. જો તમે શેરબજારમાં લિસ્ટેડ સ્થાનિક કંપનીમાં 65 ટકા રોકાણ કરો છો, તો આવી યોજનાઓ ઇક્વિટી ઓરિએન્ટેડ સ્કીમ છે. આમાં, નફો 12 મહિનાથી વધુ સમય માટે રિડીમ કરવામાં આવતો નથી. આવી સ્થિતિમાં તેને લાંબા ગાળાની ગણવામાં આવશે. જો તમે 12 મહિનાની અંદર નફો રોકડ કરો છો, તો તે ટૂંકા ગાળામાં સામેલ થશે.
ઇક્વિટી ઓરિએન્ટેડ સ્કીમ્સ સિવાય અન્ય તમામ સ્કીમ્સ બીજી કેટેગરીમાં આવે છે. તેમાં દેવું, પ્રવાહી, ટૂંકા ગાળાનું દેવું, આવક ભંડોળ, સરકારી સિક્યોરિટીઝ, ફિક્સ્ડ મેચ્યોરિટી પ્લાનનો સમાવેશ થાય છે. ગોલ્ડ ઇટીએફ, ગોલ્ડ સેવિંગ્સ ફંડ, ઇન્ટરનેશનલ ફંડ પણ આમાં સામેલ છે. આ કેટેગરીમાં, જો રોકાણ 36 મહિના જૂનું હોય તો તે લાંબા ગાળાનું બને છે અને જો તે 36 મહિના પહેલાં વેચવામાં આવે તો તેને ટૂંકા ગાળાનું ગણવામાં આવશે. જ્યારે તમે SIP અથવા STP દ્વારા રોકાણ કરો છો, ત્યારે દરેક SIP/STPને નવું રોકાણ ગણવામાં આવે છે. અહીં આપણે કરવેરા માટે યુનિટ ફાળવણીની તારીખ જોઈએ છીએ. લોક ઇન પીરિયડ માત્ર યુનિટ ફાળવણીની તારીખ પર આધારિત છે.
રોકાણ પર માસિક આવક કેટલી થશે?
કેટલા રોકાણ પર કેટલી આવક થશે તે જાણવું જરૂરી છે. ધારો કે તમે SIPમાં દર મહિને 5,000 રૂપિયાનું રોકાણ કરો છો. આ SIP 15 વર્ષ માટે છે અને વળતર 12 ટકા હશે. આ હિસાબે 15 વર્ષ પછી તમારું ફંડ 26 લાખ રૂપિયા થઈ જશે. દર મહિને રૂ. 5 હજાર અથવા લગભગ રૂ. 165નું રોકાણ 15 વર્ષ પછી રૂ. 26 લાખમાં રૂપાંતરિત થશે, જો તમે દર વર્ષે SIPમાં 5% વધારો કરો છો, તો 15 વર્ષ પછી આ રકમ રૂ. 32 લાખ થઈ જશે. આનો અર્થ એ છે કે તમારી SIP પ્રથમ વર્ષમાં રૂ. 250, બીજા વર્ષે રૂ. 262 અને ત્રીજા વર્ષે રૂ. 275 વધશે. તમે દર વર્ષે થોડી રકમ વધારતા હોવાથી, તમારા બજેટ પર કોઈ અસર નહીં થાય. તે પછી, જો તમે તે રકમની FD કરો છો, તો તમે એક મહિનામાં 10,000 રૂપિયા સરળતાથી કમાઈ શકશો.