બિઝનેસ ન્યૂઝ ડેસ્ક,પ્રખ્યાત અમેરિકન બિઝનેસ જર્નાલિસ્ટ જીન ચેટ્ઝકીએ એકવાર કહ્યું હતું કે, “જો તમે અસુરક્ષિત લોન પર ડિફોલ્ટ કરશો, તો તમે કંઈ ગુમાવશો નહીં (તમારા ક્રેડિટ સ્કોર પરના પોઈન્ટ સિવાય). આ ક્રેડિટ સ્કોરની સુસંગતતા છે. તે તમારા ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીનું રિપોર્ટ કાર્ડ છે જે તમને જણાવે છે કે તમે હોમ લોન લેવા માટે કેટલા પાત્ર છો. તમારો ક્રેડિટ સ્કોર તમને લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ એકાઉન્ટ્સ પરના તમારા પુન:ચુકવણી ઇતિહાસ વિશે જણાવે છે. એક રીતે, સરળતાથી લોન મેળવવા માટે આ તમારો પાસપોર્ટ છે.
લોનની માંગમાં વધારો
રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (RBI) દ્વારા જુલાઈ 2023માં જારી કરવામાં આવેલ નાણાકીય સ્થિરતા રિપોર્ટ છેલ્લા 11 વર્ષોમાં વધતી રહેણાંક હોમ લોનની સંખ્યાને હાઈલાઈટ કરે છે. રિપોર્ટ અનુસાર, માર્ચ 2022માં કુલ લોનમાં હોમ લોનનો હિસ્સો 8.6 ટકા હતો, જે માર્ચ 2023માં વધીને 14.3 ટકા થઈ ગયો છે. હોમ લોનની રકમ અને મુદત મોટી છે. આવી સ્થિતિમાં, મોર્ટગેજ લોનની વધતી માંગને ધ્યાનમાં રાખીને, અરજદારની ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી તપાસવી ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ બની જાય છે. આ માટે ક્રેડિટ સ્કોરથી વધુ સારું કોઈ સાધન હોઈ શકે નહીં.
ક્રેડિટ સ્કોર શું હોવો જોઈએ?
જો તમારો ક્રેડિટ સ્કોર સારો છે તો તમે સરળતાથી અને સારા વ્યાજ દરે હોમ લોન મેળવી શકો છો. ક્રેડિટ સ્કોર રેન્જ 300-900 ની વચ્ચે છે. 600થી નીચેનો ક્રેડિટ સ્કોર ઓછો ગણવામાં આવે છે, 650-699 વચ્ચેનો સ્કોર સંતોષકારક છે, 700-749 વચ્ચેનો સ્કોર સારો છે અને 750-900ની વચ્ચેનો સ્કોર શ્રેષ્ઠ છે. જો તમારો ક્રેડિટ સ્કોર 750 કે તેથી વધુ છે તો તમને સરળતાથી અને સારા વ્યાજ દરે હોમ લોન મળશે.
લોનની ચુકવણીનો ઇતિહાસ સૌથી મહત્વપૂર્ણ છે
તમારા ક્રેડિટ સ્કોરની ગણતરી તમારા ભૂતકાળની લોન ચુકવણી ઇતિહાસના આધારે કરવામાં આવે છે, જે તમારા સ્કોરનો 35% બનાવે છે. તેવી જ રીતે, ક્રેડિટ બેલેન્સ અને ઉપયોગ 30 ટકા છે. ક્રેડિટ ઉપયોગની અવધિ 15 ટકા છે અને નવી ધિરાણ અને ક્રેડિટ સંયોજન દરેક 10 ટકા છે. સારો ક્રેડિટ સ્કોર મેળવવા માટે, તમારે આ તમામ પરિમાણોને સારા સ્તરે જાળવી રાખવા પડશે. હોમ લોન લેતા પહેલા સારો ક્રેડિટ સ્કોર બનાવવાની ઘણી રીતો છે. તમારા ક્રેડિટ ઉપયોગ નંબરો પર નજર રાખો, ક્રેડિટ કાર્ડ્સ રદ કરો અને તમારી યોગ્યતા તપાસો. જો તમને સારો ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી જોઈતી હોય, તો એક સમયે માત્ર એક જ લોન લો. સમયસર લોનની ચુકવણી કરો અને ક્રેડિટ કાર્ડની ચુકવણીમાં વિલંબ કરશો નહીં.
ક્રેડિટ ઉપયોગ શું છે તે શોધો
તમારા ક્રેડિટ ઇતિહાસ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવા ઉપરાંત, તમારા ક્રેડિટ ઉપયોગને જાળવી રાખવો એ પણ એક કળા છે. આ તમારા ક્રેડિટ કાર્ડ પર ઓફર કરવામાં આવતી ફરતી ક્રેડિટ છે. તમારો ક્રેડિટ ઉપયોગ ગુણોત્તર 30% અથવા તેનાથી ઓછો હોવો જોઈએ. બીજા શબ્દોમાં કહીએ તો, જો તમારી કુલ ક્રેડિટ કાર્ડ મર્યાદા રૂ. 1 લાખ છે, તો તમારી બાકી રકમ કોઈપણ સમયે રૂ. 30 હજારથી વધુ ન હોવી જોઈએ. આ રીતે, નીચા ક્રેડિટ ઉપયોગનો ગુણોત્તર ક્રેડિટ બ્યુરોને ખાતરી આપે છે કે તમે જાણો છો કે તમારા ખર્ચનું સંચાલન કેવી રીતે કરવું અને તમારી ક્રેડિટને મર્યાદામાં કેવી રીતે રાખવી. તેનાથી તમારો ક્રેડિટ સ્કોર વધે છે અને હોમ લોન મેળવવાની તકો વધી જાય છે.
ડિફોલ્ટ ટાળો
જો તમે લોનની ચૂકવણીમાં ડિફોલ્ટ છો અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ બિલ અને EMI ચૂકવવામાં અસમર્થ છો, તો તમારો ક્રેડિટ સ્કોર ઘટી જશે. ક્રેડિટ એજન્સીનો તમારા પરનો વિશ્વાસ ઘટે છે. આવી સ્થિતિમાં, જ્યારે તમે હોમ લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ માટે અરજી કરો છો, ત્યારે સમસ્યા ઊભી થાય છે. તેથી, લોન લેતા પહેલા તમારી લોનની ચુકવણી ક્ષમતાનું મૂલ્યાંકન કરવાની સલાહ આપવામાં આવે છે. તમારી વર્તમાન અને ભાવિ આવકને ધ્યાનમાં રાખીને, નક્કી કરો કે તમે સમયસર લોન ચૂકવી શકશો કે નહીં. ઉપરાંત, તમારી ક્રેડિટ મર્યાદા તમારા માસિક પગાર કરતાં ઘણી ઓછી રાખો જેથી ડિફોલ્ટ થવાની કોઈ શક્યતા ન રહે.
નાણાકીય શિસ્ત મહત્વપૂર્ણ છે
જ્યારે આપણે સારા ક્રેડિટ સ્કોર જાળવવા વિશે વાત કરીએ છીએ, ત્યારે સૌથી મહત્ત્વની બાબત એ નાણાકીય આયોજન છે. આ કરવા માટે, તમારા ખર્ચાઓ, લોનની ચૂકવણી અને ક્રેડિટ કાર્ડ બિલનું માસિક બજેટ બનાવો. આનો અર્થ એ છે કે તમે જરૂરી કરતાં વધુ ખર્ચ કરશો નહીં. આવશ્યક ખર્ચાઓ માટે તમારી પાસે પૈસા બચશે. સારો ક્રેડિટ સ્કોર બનાવવા માટે તમે ઈમરજન્સી ફંડ પણ રાખી શકો છો. આનો અર્થ એ છે કે અણધાર્યા ખર્ચના કિસ્સામાં તમારે ક્રેડિટ પર આધાર રાખવાની જરૂર રહેશે નહીં.