ચેન્નાઈ, 16 ડિસેમ્બર (IANS). કેન્દ્રમાં મોદી સરકારના શાસનમાં છેલ્લા 10 વર્ષમાં દેશની બેંકિંગ પ્રણાલીએ ઘણો આગળ વધ્યો છે.
શાસક ભાજપના નેતાઓ જાહેર ક્ષેત્રના બેંક અધિકારીઓને ફોન પર તેમના મનપસંદને લોન આપવાનો આદેશ આપવા બદલ કોંગ્રેસના નેતાઓની ટીકા કરતા હતા અને તેને ‘ફોન બેંકિંગ’ કહેતા હતા.
શાસક પક્ષના મતે, ‘ફોન બેંકિંગ’ કલ્ચરે સરકારી માલિકીની બેંકોને જંગી નોન-પર્ફોર્મિંગ એસેટ્સ (NPA) અને વિલફુલ ડિફોલ્ટર્સ સાથે ઘેરી લીધા છે.
છેલ્લા દાયકામાં જાહેર અથવા ખાનગી ક્ષેત્રની બેંકોમાં ઇરાદાપૂર્વકના ડિફોલ્ટ અને ગેરરીતિઓમાં સંડોવાયેલા લોકોની પાછળ કાયદાકીય એજન્સીઓ પણ ચાલતી જોવા મળી હતી. સ્ટેટ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (SBI) ના સંશોધન અહેવાલ મુજબ, નાણાકીય વર્ષ 2014-23 દરમિયાન બેંકિંગ સિસ્ટમની કુલ સંપત્તિ/જવાબદારી છેલ્લા 60 વર્ષની વૃદ્ધિ કરતાં 1.3 ગણી વધારે છે.
આનંદ રાઠી શેર્સ એન્ડ સ્ટોક બ્રોકર્સના ચીફ ઇકોનોમિસ્ટ અને એક્ઝિક્યુટિવ ડિરેક્ટર સુજન હઝરાએ જણાવ્યું હતું કે, “વ્યક્તિગત બેંકો અને બેંકિંગ સિસ્ટમના સ્તરે તેમજ બાહ્ય પડકારો (જેમ કે ડિમોનેટાઇઝેશન, મોટી નોન-બેંકિંગ નાણાકીય સંસ્થાઓ)ના સ્તરે ભારે પડકારો છે.” એક મુલાકાતમાં IANS. “કોર્પોરેટ અને સહકારી બેંકોની નિષ્ફળતા, નાણાકીય નીતિના વલણમાં ઝડપી ફેરફારો અને રોગચાળો હોવા છતાં), ભારતીય બેંકિંગ સિસ્ટમે છેલ્લા દાયકામાં પ્રશંસનીય પ્રદર્શન કર્યું છે.”
નોન-પર્ફોર્મિંગ લોન રેશિયો 2014માં 4.36 ટકાથી વધીને 2018માં 14.6 ટકા થયો હતો, જેમ કે રિઝર્વ બેન્ક ઓફ ઈન્ડિયાએ અહેવાલ આપ્યો છે. તે પછી નવીનતમ ડેટા દર્શાવે છે કે તે નીચે તરફ જઈ રહ્યું છે કારણ કે તે 2022 માં 7.3 ટકા થયું હતું.
મુલાકાતના મહત્વના અંશો અહીં વાંચો:-
પ્રશ્ન: નરેન્દ્ર મોદીના વડા પ્રધાનપદ હેઠળ છેલ્લા એક દાયકામાં બેંકિંગ ક્ષેત્રમાં કેવી રીતે બદલાવ આવ્યો છે?
જવાબ: દસ વર્ષ પહેલાં, ભારતીય બેન્કિંગ નોન-પર્ફોર્મિંગ લોનમાં નોંધપાત્ર વધારો જોઈ રહી હતી. ધિરાણ અને થાપણ વૃદ્ધિ ધીમી પડી રહી હતી, મૂડી પર્યાપ્તતા ઘટી રહી હતી અને જાહેર ક્ષેત્રની બેંકોનો બજારહિસ્સો ઘટી રહ્યો હતો.
છેલ્લા એક દાયકા દરમિયાન આ તમામ પરિમાણો પર ભારતીય બેંકિંગ સિસ્ટમમાં મોટો સુધારો થયો છે. છેલ્લા દસ વર્ષમાં ભારતીય બેંકિંગ ક્ષેત્રમાં નોંધપાત્ર ફેરફારો અને પડકારો જોવા મળ્યા હોવા છતાં આ છે.
આમાં વિવેકપૂર્ણ ધોરણોને કડક બનાવવું, નોટબંધી, DHFL, ILFS અને મોટી સહકારી બેંકની નિષ્ફળતા, યસ બેંક સાથે ગંભીર સમસ્યાઓ, જાહેર ક્ષેત્રની બેંકોનું એકીકરણ, રોગચાળો, અભૂતપૂર્વ હળવાશ પછી વૈશ્વિક નાણાકીય નીતિના દરોમાં સમાન રીતે તીવ્ર વધારો. અને ગંભીર ભૌગોલિક રાજકીય સમસ્યાઓમાં વધારો વગેરે.
સવાલ: 2014માં મોદીના નેતૃત્વમાં ભાજપ સત્તામાં આવ્યો ત્યારે બેંકિંગ સેક્ટરની શું હાલત હતી?
જવાબ: બેંકિંગ ઉદ્યોગ 2008ની વૈશ્વિક નાણાકીય કટોકટીના કેન્દ્રમાં હતો. અસ્થિરતા અને અનિશ્ચિતતા ઉપરાંત, ભારતીય સંસ્થાઓ, ખાસ કરીને જાહેર ક્ષેત્રની બેંકો પર કટોકટીની શરૂઆતની અસર એકદમ સામાન્ય હતી.
ખાનગી ક્ષેત્રની બેંકોને બિન-કાર્યક્ષમ લોનમાં વધારો થવા લાગ્યો અને આમાંની મોટાભાગની સંસ્થાઓએ તેમની નફાકારકતામાં ઘટાડો કરીને મોટા પાયે જોગવાઈ કરી. જાહેર ક્ષેત્રની બેંકો પર અસર દાયકાના અંતમાં દેખાવા લાગી અને 2012 સુધીમાં સ્થિતિ કટોકટીના સ્તરે પહોંચી ગઈ. જાહેર ક્ષેત્રની બેંકોની સંપત્તિની ગુણવત્તા નાટકીય રીતે બગડવા લાગી.
ભારતીય બેંકિંગ ઉદ્યોગ, ખાસ કરીને જાહેર ક્ષેત્રની બેંકોના વ્યવસાયમાં પણ નોંધપાત્ર મંદી જોવા મળી હતી. ભારતે 2013 માં બાહ્ય ક્ષેત્રની નોંધપાત્ર મુશ્કેલીનો સામનો કરવો પડ્યો હતો અને સરકાર અને ભારતીય રિઝર્વ બેંકે ઝડપથી નાણાકીય નીતિને કડક બનાવીને અને અન્ય નિયંત્રણો લાદીને પ્રતિક્રિયા આપી હતી. આ નિયંત્રણોની ભારતીય બેંકિંગ સેક્ટર પર નકારાત્મક અસર પડી હતી.
પરિણામે, ભારતીય બેન્કિંગ સેક્ટરે 2014માં સંખ્યાબંધ સમસ્યાઓનો સામનો કરવો પડ્યો હતો અને મૂડી પર્યાપ્તતા, સંપત્તિની ગુણવત્તા, જોગવાઈઓ, વેપાર વૃદ્ધિ અને ધિરાણની સાંદ્રતાના ઉચ્ચ સ્તર સહિત વ્યવહારિક રીતે તમામ મુખ્ય સૂચકાંકો પર તે નાજુક સ્થિતિમાં હતું.
પ્રશ્ન: મુદ્દાઓને ઉકેલવા માટે 2014-2023 સુધીમાં કયા પગલાં લેવામાં આવ્યા?
જવાબ: છેલ્લા દસ વર્ષમાં ભારતીય બેંકિંગ સિસ્ટમમાં ઘણા નીતિગત ફેરફારો અને સુધારાઓ થયા છે. પ્રુડેન્શિયલ ધોરણો કડક કરવામાં આવ્યા છે, અને બેઝલ 3 ધોરણો સાથે નિયમનકારી પ્રણાલીને સંરેખિત કર્યા પછી ભારત આવા ધોરણોથી આગળ વધી ગયું છે.
ભારતીય બેંકોની રિસ્ક મેનેજમેન્ટ સિસ્ટમ અપડેટ કરવામાં આવી છે. જાહેર ક્ષેત્રની બેંકોને અસર કરતા નોંધપાત્ર સુધારા થયા છે, જેમાં કાર્યકારી સ્વાયત્તતામાં વધારો, કોર્પોરેટ ગવર્નન્સમાં સુધારાઓ અને મોટા પાયે એકત્રીકરણનો સમાવેશ થાય છે.
છેલ્લા દાયકામાં સૌથી નોંધપાત્ર પ્રગતિમાંની એક ડિજિટલ બેંકિંગ અને પેમેન્ટ સિસ્ટમનો વિકાસ છે. નાણાકીય સમાવેશમાં પણ ઝડપથી સુધારો થયો છે, ખાસ કરીને જન ધન ખાતા દ્વારા અગાઉ આર્થિક રીતે વંચિત લોકો માટે.
પ્રશ્ન: બેંકિંગ ક્ષેત્રમાં હકારાત્મક અને નકારાત્મક ક્ષેત્રો શું છે?
જવાબ: છેલ્લા દસ વર્ષોમાં, સુધારાના પ્રયાસો અને અન્ય પહેલોએ ભારતીય બેંકિંગના નાણાકીય સ્વાસ્થ્યમાં નોંધપાત્ર સુધારો કર્યો છે. આજે, ભારતીય બૅન્કો દસ વર્ષ પહેલાં કરતાં વધુ મૂડીકૃત છે, આવકની માન્યતા અને અસ્કયામત વર્ગીકરણના ધોરણોમાં નોંધપાત્ર કડક હોવા છતાં, બિન-કાર્યકારી લોન નોંધપાત્ર રીતે ઓછી છે, જોગવાઈનું સ્તર ઘણું ઊંચું છે અને નફાકારકતાનું સ્તર ઘણું સારું છે.
ડિજિટલ ઈન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચરમાં મોટા રોકાણોના પરિણામે ઓપરેટિંગ ખર્ચમાં નોંધપાત્ર ઘટાડો થયો છે, જ્યારે વપરાશકર્તાઓને બેન્કિંગ સેવાઓનો ઉપયોગ કરવાની સુવિધામાં નોંધપાત્ર વધારો થયો છે.
નાણાકીય સમાવેશના પગલાં અને ડિજિટલ બેંકિંગના સંયોજન દ્વારા, બેંકો દેશના સૌથી દૂરના ભાગો અને લોકોના સૌથી હાંસિયામાં ધકેલાઈ ગયેલા તત્વો સુધી પણ પહોંચવામાં સફળ રહી છે.
ઉપરાંત, બેંકિંગ પ્રણાલીમાં સક્રિય પ્રયાસોને કારણે, ભારતીય બેંકો અદ્યતન દેશની બેંકો કરતાં બાહ્ય આંચકાઓ માટે વધુ સ્થિતિસ્થાપક છે.
યુનાઇટેડ સ્ટેટ્સમાં પ્રાદેશિક બેંકો અને યુરોપની કેટલીક મોટી બેંકો, જેમાં ડોઇશ બેંકનો સમાવેશ થાય છે, 2023 માં બોન્ડની ઉપજમાં વધારો થવાને કારણે અન્ય બાબતોની સાથે કટોકટીનો સામનો કરવો પડે છે.
ભારતીય નાણાકીય ક્ષેત્રની મજબૂતાઈને કારણે, ભારતીય બેંકો મોટાભાગે આવા ફેરફારોથી પ્રતિરોધક હતી.
નોંધપાત્ર પ્રગતિ હોવા છતાં, જાહેર ક્ષેત્રની બેંકોમાં સરકારી માલિકીનું વ્યાપક ડિસઇન્વેસ્ટમેન્ટ મર્યાદિત રહે છે. આવા પગલાં વિના આવી બેંકોને ખાનગી ક્ષેત્રની મોટી બેંકોની જેમ કાર્યક્ષમતા અને કોર્પોરેટ ગવર્નન્સ સાથે ચલાવવી મુશ્કેલ છે.
પ્રશ્ન: તો, તમને શું લાગે છે કે આગળનો માર્ગ શું હોઈ શકે?
જવાબ: આગામી 10 વર્ષોમાં, અમે ભારતીય બેંકોના સંચાલન ખર્ચમાં વધુ નોંધપાત્ર ઘટાડો અને બેંકિંગ સિસ્ટમ માટે ચોખ્ખા વ્યાજના માર્જિનમાં ઘટાડો થવાની અપેક્ષા રાખીએ છીએ. આ પરિબળો ભારતમાં ભંડોળના ખર્ચને ઘટાડવામાં મોટી ભૂમિકા ભજવી શકે છે.
અમે એવી પણ અપેક્ષા રાખીએ છીએ કે ભારતીય બેંકો બેંકિંગ ક્ષેત્રની પ્રવૃત્તિઓના વિશેષ ક્ષેત્રોમાં વિશેષતા ધરાવે છે તેના બદલે તમામ બેંકો તમામ ગ્રાહકોને સંપૂર્ણ સેવાઓ પૂરી પાડે છે.
ભારતમાં પહેલાથી જ વિશ્વના શ્રેષ્ઠ ડિજિટલ બેંકિંગ નેટવર્ક્સમાંનું એક છે અને અમે ડેટા ગોપનીયતાની વધુ સારી સુરક્ષા અને સાયબર જોખમના નીચલા સ્તર સહિત આ ક્ષેત્રોમાં વધુ પ્રગતિની આશા રાખીએ છીએ.
કોલેટરલ આધારિત ધિરાણમાંથી રોકડ પ્રવાહ આધારિત ધિરાણમાં સંક્રમણની ઝડપી ગતિ પણ વ્યવસાય અને વ્યક્તિગત લોન બંને માટે અપેક્ષિત છે. તદુપરાંત, બેંકો દ્વારા લેવામાં આવેલ નાણાકીય સમાવેશની પહેલ પણ આગામી 10 વર્ષોમાં ખૂબ અસરકારક રહેશે.
પ્રશ્ન: જન ધન ખાતાઓ પર, MSME, અસંગઠિત ક્ષેત્રો માટેના અન્ય લોન કાર્યક્રમો…
જવાબ: છેલ્લા દસ વર્ષમાં ભારતે આ દરેક ક્ષેત્રમાં નોંધપાત્ર પ્રગતિ કરી છે. તેમ છતાં, કોલેટરલ-આધારિત ધિરાણ એ ભારતીય બેંકિંગ ઉદ્યોગ માટે ધિરાણની પ્રાથમિક રીત છે. આવો અભિગમ ઉપરોક્ત દરેક ક્ષેત્રોમાં ખૂબ ઝડપી પ્રગતિને અટકાવે છે.
–IANS
FZ/ABM
ચેન્નાઈ, 16 ડિસેમ્બર (IANS). કેન્દ્રમાં મોદી સરકારના શાસનમાં છેલ્લા 10 વર્ષમાં દેશની બેંકિંગ પ્રણાલીએ ઘણો આગળ વધ્યો છે.
શાસક ભાજપના નેતાઓ જાહેર ક્ષેત્રના બેંક અધિકારીઓને ફોન પર તેમના મનપસંદને લોન આપવાનો આદેશ આપવા બદલ કોંગ્રેસના નેતાઓની ટીકા કરતા હતા અને તેને ‘ફોન બેંકિંગ’ કહેતા હતા.
શાસક પક્ષના મતે, ‘ફોન બેંકિંગ’ કલ્ચરે સરકારી માલિકીની બેંકોને જંગી નોન-પર્ફોર્મિંગ એસેટ્સ (NPA) અને વિલફુલ ડિફોલ્ટર્સ સાથે ઘેરી લીધા છે.
છેલ્લા દાયકામાં જાહેર અથવા ખાનગી ક્ષેત્રની બેંકોમાં ઇરાદાપૂર્વકના ડિફોલ્ટ અને ગેરરીતિઓમાં સંડોવાયેલા લોકોની પાછળ કાયદાકીય એજન્સીઓ પણ ચાલતી જોવા મળી હતી. સ્ટેટ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (SBI) ના સંશોધન અહેવાલ મુજબ, નાણાકીય વર્ષ 2014-23 દરમિયાન બેંકિંગ સિસ્ટમની કુલ સંપત્તિ/જવાબદારી છેલ્લા 60 વર્ષની વૃદ્ધિ કરતાં 1.3 ગણી વધારે છે.
આનંદ રાઠી શેર્સ એન્ડ સ્ટોક બ્રોકર્સના ચીફ ઇકોનોમિસ્ટ અને એક્ઝિક્યુટિવ ડિરેક્ટર સુજન હઝરાએ જણાવ્યું હતું કે, “વ્યક્તિગત બેંકો અને બેંકિંગ સિસ્ટમના સ્તરે તેમજ બાહ્ય પડકારો (જેમ કે ડિમોનેટાઇઝેશન, મોટી નોન-બેંકિંગ નાણાકીય સંસ્થાઓ)ના સ્તરે ભારે પડકારો છે.” એક મુલાકાતમાં IANS. “કોર્પોરેટ અને સહકારી બેંકોની નિષ્ફળતા, નાણાકીય નીતિના વલણમાં ઝડપી ફેરફારો અને રોગચાળો હોવા છતાં), ભારતીય બેંકિંગ સિસ્ટમે છેલ્લા દાયકામાં પ્રશંસનીય પ્રદર્શન કર્યું છે.”
નોન-પર્ફોર્મિંગ લોન રેશિયો 2014માં 4.36 ટકાથી વધીને 2018માં 14.6 ટકા થયો હતો, જેમ કે રિઝર્વ બેન્ક ઓફ ઈન્ડિયાએ અહેવાલ આપ્યો છે. તે પછી નવીનતમ ડેટા દર્શાવે છે કે તે નીચે તરફ જઈ રહ્યું છે કારણ કે તે 2022 માં 7.3 ટકા થયું હતું.
મુલાકાતના મહત્વના અંશો અહીં વાંચો:-
પ્રશ્ન: નરેન્દ્ર મોદીના વડા પ્રધાનપદ હેઠળ છેલ્લા એક દાયકામાં બેંકિંગ ક્ષેત્રમાં કેવી રીતે બદલાવ આવ્યો છે?
જવાબ: દસ વર્ષ પહેલાં, ભારતીય બેન્કિંગ નોન-પર્ફોર્મિંગ લોનમાં નોંધપાત્ર વધારો જોઈ રહી હતી. ધિરાણ અને થાપણ વૃદ્ધિ ધીમી પડી રહી હતી, મૂડી પર્યાપ્તતા ઘટી રહી હતી અને જાહેર ક્ષેત્રની બેંકોનો બજારહિસ્સો ઘટી રહ્યો હતો.
છેલ્લા એક દાયકા દરમિયાન આ તમામ પરિમાણો પર ભારતીય બેંકિંગ સિસ્ટમમાં મોટો સુધારો થયો છે. છેલ્લા દસ વર્ષમાં ભારતીય બેંકિંગ ક્ષેત્રમાં નોંધપાત્ર ફેરફારો અને પડકારો જોવા મળ્યા હોવા છતાં આ છે.
આમાં વિવેકપૂર્ણ ધોરણોને કડક બનાવવું, નોટબંધી, DHFL, ILFS અને મોટી સહકારી બેંકની નિષ્ફળતા, યસ બેંક સાથે ગંભીર સમસ્યાઓ, જાહેર ક્ષેત્રની બેંકોનું એકીકરણ, રોગચાળો, અભૂતપૂર્વ હળવાશ પછી વૈશ્વિક નાણાકીય નીતિના દરોમાં સમાન રીતે તીવ્ર વધારો. અને ગંભીર ભૌગોલિક રાજકીય સમસ્યાઓમાં વધારો વગેરે.
સવાલ: 2014માં મોદીના નેતૃત્વમાં ભાજપ સત્તામાં આવ્યો ત્યારે બેંકિંગ સેક્ટરની શું હાલત હતી?
જવાબ: બેંકિંગ ઉદ્યોગ 2008ની વૈશ્વિક નાણાકીય કટોકટીના કેન્દ્રમાં હતો. અસ્થિરતા અને અનિશ્ચિતતા ઉપરાંત, ભારતીય સંસ્થાઓ, ખાસ કરીને જાહેર ક્ષેત્રની બેંકો પર કટોકટીની શરૂઆતની અસર એકદમ સામાન્ય હતી.
ખાનગી ક્ષેત્રની બેંકોને બિન-કાર્યક્ષમ લોનમાં વધારો થવા લાગ્યો અને આમાંની મોટાભાગની સંસ્થાઓએ તેમની નફાકારકતામાં ઘટાડો કરીને મોટા પાયે જોગવાઈ કરી. જાહેર ક્ષેત્રની બેંકો પર અસર દાયકાના અંતમાં દેખાવા લાગી અને 2012 સુધીમાં સ્થિતિ કટોકટીના સ્તરે પહોંચી ગઈ. જાહેર ક્ષેત્રની બેંકોની સંપત્તિની ગુણવત્તા નાટકીય રીતે બગડવા લાગી.
ભારતીય બેંકિંગ ઉદ્યોગ, ખાસ કરીને જાહેર ક્ષેત્રની બેંકોના વ્યવસાયમાં પણ નોંધપાત્ર મંદી જોવા મળી હતી. ભારતે 2013 માં બાહ્ય ક્ષેત્રની નોંધપાત્ર મુશ્કેલીનો સામનો કરવો પડ્યો હતો અને સરકાર અને ભારતીય રિઝર્વ બેંકે ઝડપથી નાણાકીય નીતિને કડક બનાવીને અને અન્ય નિયંત્રણો લાદીને પ્રતિક્રિયા આપી હતી. આ નિયંત્રણોની ભારતીય બેંકિંગ સેક્ટર પર નકારાત્મક અસર પડી હતી.
પરિણામે, ભારતીય બેન્કિંગ સેક્ટરે 2014માં સંખ્યાબંધ સમસ્યાઓનો સામનો કરવો પડ્યો હતો અને મૂડી પર્યાપ્તતા, સંપત્તિની ગુણવત્તા, જોગવાઈઓ, વેપાર વૃદ્ધિ અને ધિરાણની સાંદ્રતાના ઉચ્ચ સ્તર સહિત વ્યવહારિક રીતે તમામ મુખ્ય સૂચકાંકો પર તે નાજુક સ્થિતિમાં હતું.
પ્રશ્ન: મુદ્દાઓને ઉકેલવા માટે 2014-2023 સુધીમાં કયા પગલાં લેવામાં આવ્યા?
જવાબ: છેલ્લા દસ વર્ષમાં ભારતીય બેંકિંગ સિસ્ટમમાં ઘણા નીતિગત ફેરફારો અને સુધારાઓ થયા છે. પ્રુડેન્શિયલ ધોરણો કડક કરવામાં આવ્યા છે, અને બેઝલ 3 ધોરણો સાથે નિયમનકારી પ્રણાલીને સંરેખિત કર્યા પછી ભારત આવા ધોરણોથી આગળ વધી ગયું છે.
ભારતીય બેંકોની રિસ્ક મેનેજમેન્ટ સિસ્ટમ અપડેટ કરવામાં આવી છે. જાહેર ક્ષેત્રની બેંકોને અસર કરતા નોંધપાત્ર સુધારા થયા છે, જેમાં કાર્યકારી સ્વાયત્તતામાં વધારો, કોર્પોરેટ ગવર્નન્સમાં સુધારાઓ અને મોટા પાયે એકત્રીકરણનો સમાવેશ થાય છે.
છેલ્લા દાયકામાં સૌથી નોંધપાત્ર પ્રગતિમાંની એક ડિજિટલ બેંકિંગ અને પેમેન્ટ સિસ્ટમનો વિકાસ છે. નાણાકીય સમાવેશમાં પણ ઝડપથી સુધારો થયો છે, ખાસ કરીને જન ધન ખાતા દ્વારા અગાઉ આર્થિક રીતે વંચિત લોકો માટે.
પ્રશ્ન: બેંકિંગ ક્ષેત્રમાં હકારાત્મક અને નકારાત્મક ક્ષેત્રો શું છે?
જવાબ: છેલ્લા દસ વર્ષોમાં, સુધારાના પ્રયાસો અને અન્ય પહેલોએ ભારતીય બેંકિંગના નાણાકીય સ્વાસ્થ્યમાં નોંધપાત્ર સુધારો કર્યો છે. આજે, ભારતીય બૅન્કો દસ વર્ષ પહેલાં કરતાં વધુ મૂડીકૃત છે, આવકની માન્યતા અને અસ્કયામત વર્ગીકરણના ધોરણોમાં નોંધપાત્ર કડક હોવા છતાં, બિન-કાર્યકારી લોન નોંધપાત્ર રીતે ઓછી છે, જોગવાઈનું સ્તર ઘણું ઊંચું છે અને નફાકારકતાનું સ્તર ઘણું સારું છે.
ડિજિટલ ઈન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચરમાં મોટા રોકાણોના પરિણામે ઓપરેટિંગ ખર્ચમાં નોંધપાત્ર ઘટાડો થયો છે, જ્યારે વપરાશકર્તાઓને બેન્કિંગ સેવાઓનો ઉપયોગ કરવાની સુવિધામાં નોંધપાત્ર વધારો થયો છે.
નાણાકીય સમાવેશના પગલાં અને ડિજિટલ બેંકિંગના સંયોજન દ્વારા, બેંકો દેશના સૌથી દૂરના ભાગો અને લોકોના સૌથી હાંસિયામાં ધકેલાઈ ગયેલા તત્વો સુધી પણ પહોંચવામાં સફળ રહી છે.
ઉપરાંત, બેંકિંગ પ્રણાલીમાં સક્રિય પ્રયાસોને કારણે, ભારતીય બેંકો અદ્યતન દેશની બેંકો કરતાં બાહ્ય આંચકાઓ માટે વધુ સ્થિતિસ્થાપક છે.
યુનાઇટેડ સ્ટેટ્સમાં પ્રાદેશિક બેંકો અને યુરોપની કેટલીક મોટી બેંકો, જેમાં ડોઇશ બેંકનો સમાવેશ થાય છે, 2023 માં બોન્ડની ઉપજમાં વધારો થવાને કારણે અન્ય બાબતોની સાથે કટોકટીનો સામનો કરવો પડે છે.
ભારતીય નાણાકીય ક્ષેત્રની મજબૂતાઈને કારણે, ભારતીય બેંકો મોટાભાગે આવા ફેરફારોથી પ્રતિરોધક હતી.
નોંધપાત્ર પ્રગતિ હોવા છતાં, જાહેર ક્ષેત્રની બેંકોમાં સરકારી માલિકીનું વ્યાપક ડિસઇન્વેસ્ટમેન્ટ મર્યાદિત રહે છે. આવા પગલાં વિના આવી બેંકોને ખાનગી ક્ષેત્રની મોટી બેંકોની જેમ કાર્યક્ષમતા અને કોર્પોરેટ ગવર્નન્સ સાથે ચલાવવી મુશ્કેલ છે.
પ્રશ્ન: તો, તમને શું લાગે છે કે આગળનો માર્ગ શું હોઈ શકે?
જવાબ: આગામી 10 વર્ષોમાં, અમે ભારતીય બેંકોના સંચાલન ખર્ચમાં વધુ નોંધપાત્ર ઘટાડો અને બેંકિંગ સિસ્ટમ માટે ચોખ્ખા વ્યાજના માર્જિનમાં ઘટાડો થવાની અપેક્ષા રાખીએ છીએ. આ પરિબળો ભારતમાં ભંડોળના ખર્ચને ઘટાડવામાં મોટી ભૂમિકા ભજવી શકે છે.
અમે એવી પણ અપેક્ષા રાખીએ છીએ કે ભારતીય બેંકો બેંકિંગ ક્ષેત્રની પ્રવૃત્તિઓના વિશેષ ક્ષેત્રોમાં વિશેષતા ધરાવે છે તેના બદલે તમામ બેંકો તમામ ગ્રાહકોને સંપૂર્ણ સેવાઓ પૂરી પાડે છે.
ભારતમાં પહેલાથી જ વિશ્વના શ્રેષ્ઠ ડિજિટલ બેંકિંગ નેટવર્ક્સમાંનું એક છે અને અમે ડેટા ગોપનીયતાની વધુ સારી સુરક્ષા અને સાયબર જોખમના નીચલા સ્તર સહિત આ ક્ષેત્રોમાં વધુ પ્રગતિની આશા રાખીએ છીએ.
કોલેટરલ આધારિત ધિરાણમાંથી રોકડ પ્રવાહ આધારિત ધિરાણમાં સંક્રમણની ઝડપી ગતિ પણ વ્યવસાય અને વ્યક્તિગત લોન બંને માટે અપેક્ષિત છે. તદુપરાંત, બેંકો દ્વારા લેવામાં આવેલ નાણાકીય સમાવેશની પહેલ પણ આગામી 10 વર્ષોમાં ખૂબ અસરકારક રહેશે.
પ્રશ્ન: જન ધન ખાતાઓ પર, MSME, અસંગઠિત ક્ષેત્રો માટેના અન્ય લોન કાર્યક્રમો…
જવાબ: છેલ્લા દસ વર્ષમાં ભારતે આ દરેક ક્ષેત્રમાં નોંધપાત્ર પ્રગતિ કરી છે. તેમ છતાં, કોલેટરલ-આધારિત ધિરાણ એ ભારતીય બેંકિંગ ઉદ્યોગ માટે ધિરાણની પ્રાથમિક રીત છે. આવો અભિગમ ઉપરોક્ત દરેક ક્ષેત્રોમાં ખૂબ ઝડપી પ્રગતિને અટકાવે છે.
–IANS
FZ/ABM