બિઝનેસ ન્યૂઝ ડેસ્ક, લોનની બાબતમાં મોટાભાગના લોકો સારા ક્રેડિટ સ્કોર વિશે વાત કરે છે. એ વાત સાચી છે કે જો તમારો ક્રેડિટ સ્કોર સારો છે તો લોન સરળતાથી અને વધુ સારા વ્યાજ દરે ઉપલબ્ધ છે કારણ કે સારો CIBIL સ્કોર તમારી વિશ્વસનીયતાનો પુરાવો છે. પરંતુ કેટલાક અન્ય પરિબળો છે જે લોનને અસર કરે છે. DTI રેશિયો (આવક માટે દેવું – DTI) પણ તેમાંથી એક છે. જો વસ્તુઓ ખોટી પડે તો પણ તમારી લોન અટકી શકે છે. જાણો શું છે આ.
DTI રેશિયો શું છે?
દેવું-થી-આવક ગુણોત્તર એ ગ્રાહકની દેવાની ચૂકવણી કરવાની ક્ષમતાનું માપ છે. તેના દ્વારા ગ્રાહકની લોનની ચુકવણીની સ્થિતિનું મૂલ્યાંકન કરવામાં આવે છે. DTI રેશિયોની ગણતરી માસિક ધોરણે કરવામાં આવે છે. આ માટે, વ્યક્તિની તમામ લોન જેમ કે હોમ લોન, કાર લોન, ક્રેડિટ કાર્ડ પેમેન્ટ અથવા અન્ય કોઈપણ પ્રકારની લોન કે જે પહેલાથી ચાલી રહી છે તેનો કુલ સરવાળો ગણતરી કરવામાં આવે છે અને તેને માસિક આવક દ્વારા ભાગવામાં આવે છે. ડીટીઆઈ જણાવે છે કે લોનની વિનંતી કરનાર વ્યક્તિની આર્થિક સ્થિતિ લોનની ચુકવણી માટે યોગ્ય છે કે નહીં. તેના આધારે બેંકો નક્કી કરે છે કે ગ્રાહકને લોન આપવી જોઈએ કે નહીં અથવા લોન તરીકે કેટલી રકમ આપી શકાય.
ઉદાહરણ સાથે ગણતરી સમજો
ધારો કે તમે દર મહિને 80 હજાર રૂપિયા કમાઓ છો. તમારી પાસે પહેલેથી જ હોમ લોન અને કાર લોન છે. દર મહિને તમારી હોમ લોનનો હપ્તો રૂ. 28 હજાર અને કાર લોનનો હપ્તો રૂ. 4 હજાર છે. એટલે કે દર મહિને તમારી આવકમાંથી કુલ 32 હજાર રૂપિયા કપાય છે. તેથી તમારો ડેટ-ટુ-ઇન્કમ રેશિયો 40% છે, જે ઊંચો છે અને તમારી ક્રેડિટને અસર કરી શકે છે. તમારો DTI રેશિયો 36% કરતા ઓછો હોવો જોઈએ. DTI રેશિયો જેટલો ઓછો હશે, આવક અને દેવું વચ્ચેનું સંતુલન વધુ સારું રહેશે. તે જેટલું ઊંચું હશે, તેટલું તમારા માટે લોન મેળવવી મુશ્કેલ બનશે.
DTI લોનને કેવી રીતે અસર કરે છે?
જ્યારે કોઈ ગ્રાહક લોન માટે અરજી કરે છે, ત્યારે બેંક તેનો પગાર અને ક્રેડિટ સ્કોર જુએ છે, ત્યારબાદ તે DTI રેશિયો તપાસે છે. જો તમારો DTI રેશિયો ઊંચો છે અને બેંકને લાગે છે કે તમે લોન ચૂકવવાની સ્થિતિમાં નથી, તો બેંક તમારી અરજી નકારી શકે છે અથવા સારી આવક અને સારા ક્રેડિટ સ્કોર હોવા છતાં વધુ જવાબદારીઓને કારણે તમને તે લોનની રકમ નહીં આપે. તમે જે ઇચ્છો તે . , તેની સામે વાંધો ઉઠાવી શકે છે.
આ ગુણોત્તર કેવી રીતે સુધારવો?
DTI રેશિયોમાં સુધારો કરવાનો માર્ગ તમારી આવકમાં વધુ સુધારો કરવાનો છે. જો તમે ખાનગી ક્ષેત્રમાં છો, તો તમે નોકરી બદલીને તમારા પેકેજને સુધારી શકો છો અથવા પાર્ટ ટાઈમ જોબ કરીને તમારી આવક વધારી શકો છો. આ સિવાય તમે કેટલાક અલગ બિઝનેસ કરીને પણ તમારી આવકમાં સુધારો કરી શકો છો. જો આવક વધારવી મુશ્કેલ હોય તો પહેલા તમારી જવાબદારીઓ ચૂકવો. આ પછી તમારી DTI સુધરી શકે છે.