બિઝનેસ ન્યૂઝ ડેસ્ક,અમેરિકા અને ભારત બંનેના ડિપોઝિટ રેટમાં વધારાની પ્રક્રિયા ચાલુ છે. આ વધારો કેટલાક જટિલ નાણાકીય પરિબળોનું પરિણામ હોવાનું માનવામાં આવે છે, જે રોકાણકારો અને ફાઇનાન્સ નિકાસનું ધ્યાન આકર્ષિત કરી રહ્યા છે. દરમિયાન, યુએસ 10-વર્ષના બોન્ડ યીલ્ડનું પ્રદર્શન બચત અને ફિક્સ ડિપોઝિટમાં વધારા માટે જવાબદાર મુખ્ય પરિબળ છે. એવું મનાય છે. તે તાજેતરમાં વધીને 4.2 ટકા થયો છે.અમેરિકામાં સારી નોકરીના આંકડા હોવા છતાં આ ઉછાળો જોવા મળી રહ્યો છે. બીજી મહત્વની બાબત એ છે કે સરકારી બોન્ડની માંગ મજબૂત રહે છે, જેની અસર ડિપોઝીટ રેટ પર પણ જોવા મળી રહી છે. વધતી જતી બોન્ડ યીલ્ડની સીધી અસર એ છે કે જેમ જેમ ઉપજ વધે છે તેમ, બેંકોને થાપણોને આકર્ષક રાખવા માટે તેઓ થાપણો પર ચૂકવવામાં આવતા દરમાં વધારો કરવાની ફરજ પડે છે.
અહીં કેટલીક બેંકોના વર્તમાન FD દરો છે –
સામાન્ય નાગરિકો માટે બેંક (વાર્ષિક) વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે (વાર્ષિક)
આરબીએલ બેંક 3.50% થી 7.80% 4.00% થી 8.30%
IDFC ફર્સ્ટ બેંક 3.50% થી 7.50% 4.00% થી 8.00%
KVB બેંક 4.00% થી 7.20% 5.90% થી 7.70%
કેનેરા બેંક 4.00% થી 7.25% 4.00% થી 7.75%
પંજાબ નેશનલ બેંક 3.50% થી 7.25% 4.00% થી 7.75%
બેંક ઓફ બરોડા 3.00% થી 7.05% 3.50% થી 7.55%
કોટક મહિન્દ્રા બેંક 2.75% થી 7.20% 3.25% થી 7.70%
એક્સિસ બેંક 3.50% થી 7.10% 3.50% થી 7.85%
HDFC બેંક 3.00% થી 7.25% 3.50% થી 7.75%
સ્ટેટ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા 3.00% થી 7.10% 3.50% થી 7.60%
ICICI બેંક 3.00% થી 7.10% 3.50% થી 7.60%
IDBI બેંક 3.00% થી 6.80% 3.50% થી 7.30%
બેંક બોન્ડ યીલ્ડ અસર
એક્સિસ બેંકના ટ્રેઝરી હેડ અને માર્કેટ અને જથ્થાબંધ બેંકિંગ ઉત્પાદનોના ગ્રુપ એક્ઝિક્યુટિવ નીરજ ગંભીરે જણાવ્યું હતું કે આ ત્રિમાસિક ગાળામાં બેંકો બોન્ડ યીલ્ડના સંદર્ભમાં સુસ્ત રહી છે. આ મામલે શું ચાલી રહ્યું છે તેનો થોડો ખ્યાલ મેળવવાનો પ્રયાસ કરવામાં આવી રહ્યો છે. તેમનું કહેવું છે કે બોન્ડની સતત વધી રહેલી માંગને કારણે બેન્કો ડિપોઝિટ રેટ દ્વારા રોકાણકારોને આકર્ષવાનો પ્રયાસ કરી રહી છે.
મુખ્ય બેંકોના થાપણ દરો
જો આપણે ભારત વિશે વાત કરીએ તો, બેંકો લાંબા સમયથી તેમના થાપણ દરોમાં સુધારો કરી રહી છે. મે 2022 માં આરબીઆઈ દ્વારા રેપો રેટમાં વધારો કર્યા પછી, ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં મોટો ફેરફાર જોવા મળ્યો, જેના વ્યાજ દરો ઝડપથી વધવા લાગ્યા.
સેન્ટ્રલ બેંકે સતત દસ મહિના સુધી રેપો રેટમાં વધારો કરવાનું ચાલુ રાખ્યું, જે ફેબ્રુઆરી 2023 સુધી ચાલુ રહ્યું. બેંકોએ પણ તેમની એફડીના દરમાં વધારો કર્યો છે. જે બેંકોએ આ સમયે એફડીના વ્યાજ દરમાં વધારો કર્યો ન હતો, તેમણે પણ બાદમાં વ્યાજદરમાં વધારો કર્યો હતો.
વૃદ્ધિના અન્ય પરિબળો
ભારતમાં થાપણના દરો વધારવાના અન્ય ઘણા આર્થિક કારણો છે. ઓગસ્ટ મહિનામાં, દેશના ઘણા ભાગોમાં ઓછા વરસાદની સ્થિતિ સાથે સંઘર્ષ ચાલુ રહ્યો. જ્યારે કૃષિ સંબંધિત ઉત્પાદનમાં વધારો કરવાનો આ સમય છે. આ નબળી પરિસ્થિતિઓની સાથે સાથે ક્રૂડ ઓઈલના ભાવમાં પણ વધારો થયો છે, જે વધતી જતી મોંઘવારી માટેની પરિસ્થિતિઓ સર્જી રહી છે. નીરજ ગંભીર આ બાબતને વધુ વિગતવાર જણાવે છે, ‘NIM (નેટ ઈન્ટરેસ્ટ માર્જિન)નું બીજું પાસું એ છે કે સિસ્ટમમાં થાપણોનું સતત પુનર્મૂલ્યાંકન થાય છે. થતું રહે છે. બેન્કો મોંઘવારીથી થતા નુકસાનને ટાળવા માટે ડિપોઝિટ રેટ એડજસ્ટ કરી રહી છે.એક્સિસ બેન્કના સીઈઓ અને મેનેજિંગ ડિરેક્ટર અમિતાભ ચૌધરીએ પણ ડિપોઝિટ રેટની સ્થિતિ પર પોતાનો અભિપ્રાય આપ્યો છે. ગ્લોબલ ફિનટેક ફેસ્ટ 2023માં CNBC TV 18 સાથેની વિશેષ ચર્ચામાં તેમણે કહ્યું કે ઝડપથી બદલાતા વાતાવરણમાં સંતુલન જાળવવું ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે.
બિઝનેસ ન્યૂઝ ડેસ્ક,અમેરિકા અને ભારત બંનેના ડિપોઝિટ રેટમાં વધારાની પ્રક્રિયા ચાલુ છે. આ વધારો કેટલાક જટિલ નાણાકીય પરિબળોનું પરિણામ હોવાનું માનવામાં આવે છે, જે રોકાણકારો અને ફાઇનાન્સ નિકાસનું ધ્યાન આકર્ષિત કરી રહ્યા છે. દરમિયાન, યુએસ 10-વર્ષના બોન્ડ યીલ્ડનું પ્રદર્શન બચત અને ફિક્સ ડિપોઝિટમાં વધારા માટે જવાબદાર મુખ્ય પરિબળ છે. એવું મનાય છે. તે તાજેતરમાં વધીને 4.2 ટકા થયો છે.અમેરિકામાં સારી નોકરીના આંકડા હોવા છતાં આ ઉછાળો જોવા મળી રહ્યો છે. બીજી મહત્વની બાબત એ છે કે સરકારી બોન્ડની માંગ મજબૂત રહે છે, જેની અસર ડિપોઝીટ રેટ પર પણ જોવા મળી રહી છે. વધતી જતી બોન્ડ યીલ્ડની સીધી અસર એ છે કે જેમ જેમ ઉપજ વધે છે તેમ, બેંકોને થાપણોને આકર્ષક રાખવા માટે તેઓ થાપણો પર ચૂકવવામાં આવતા દરમાં વધારો કરવાની ફરજ પડે છે.
અહીં કેટલીક બેંકોના વર્તમાન FD દરો છે –
સામાન્ય નાગરિકો માટે બેંક (વાર્ષિક) વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે (વાર્ષિક)
આરબીએલ બેંક 3.50% થી 7.80% 4.00% થી 8.30%
IDFC ફર્સ્ટ બેંક 3.50% થી 7.50% 4.00% થી 8.00%
KVB બેંક 4.00% થી 7.20% 5.90% થી 7.70%
કેનેરા બેંક 4.00% થી 7.25% 4.00% થી 7.75%
પંજાબ નેશનલ બેંક 3.50% થી 7.25% 4.00% થી 7.75%
બેંક ઓફ બરોડા 3.00% થી 7.05% 3.50% થી 7.55%
કોટક મહિન્દ્રા બેંક 2.75% થી 7.20% 3.25% થી 7.70%
એક્સિસ બેંક 3.50% થી 7.10% 3.50% થી 7.85%
HDFC બેંક 3.00% થી 7.25% 3.50% થી 7.75%
સ્ટેટ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા 3.00% થી 7.10% 3.50% થી 7.60%
ICICI બેંક 3.00% થી 7.10% 3.50% થી 7.60%
IDBI બેંક 3.00% થી 6.80% 3.50% થી 7.30%
બેંક બોન્ડ યીલ્ડ અસર
એક્સિસ બેંકના ટ્રેઝરી હેડ અને માર્કેટ અને જથ્થાબંધ બેંકિંગ ઉત્પાદનોના ગ્રુપ એક્ઝિક્યુટિવ નીરજ ગંભીરે જણાવ્યું હતું કે આ ત્રિમાસિક ગાળામાં બેંકો બોન્ડ યીલ્ડના સંદર્ભમાં સુસ્ત રહી છે. આ મામલે શું ચાલી રહ્યું છે તેનો થોડો ખ્યાલ મેળવવાનો પ્રયાસ કરવામાં આવી રહ્યો છે. તેમનું કહેવું છે કે બોન્ડની સતત વધી રહેલી માંગને કારણે બેન્કો ડિપોઝિટ રેટ દ્વારા રોકાણકારોને આકર્ષવાનો પ્રયાસ કરી રહી છે.
મુખ્ય બેંકોના થાપણ દરો
જો આપણે ભારત વિશે વાત કરીએ તો, બેંકો લાંબા સમયથી તેમના થાપણ દરોમાં સુધારો કરી રહી છે. મે 2022 માં આરબીઆઈ દ્વારા રેપો રેટમાં વધારો કર્યા પછી, ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં મોટો ફેરફાર જોવા મળ્યો, જેના વ્યાજ દરો ઝડપથી વધવા લાગ્યા.
સેન્ટ્રલ બેંકે સતત દસ મહિના સુધી રેપો રેટમાં વધારો કરવાનું ચાલુ રાખ્યું, જે ફેબ્રુઆરી 2023 સુધી ચાલુ રહ્યું. બેંકોએ પણ તેમની એફડીના દરમાં વધારો કર્યો છે. જે બેંકોએ આ સમયે એફડીના વ્યાજ દરમાં વધારો કર્યો ન હતો, તેમણે પણ બાદમાં વ્યાજદરમાં વધારો કર્યો હતો.
વૃદ્ધિના અન્ય પરિબળો
ભારતમાં થાપણના દરો વધારવાના અન્ય ઘણા આર્થિક કારણો છે. ઓગસ્ટ મહિનામાં, દેશના ઘણા ભાગોમાં ઓછા વરસાદની સ્થિતિ સાથે સંઘર્ષ ચાલુ રહ્યો. જ્યારે કૃષિ સંબંધિત ઉત્પાદનમાં વધારો કરવાનો આ સમય છે. આ નબળી પરિસ્થિતિઓની સાથે સાથે ક્રૂડ ઓઈલના ભાવમાં પણ વધારો થયો છે, જે વધતી જતી મોંઘવારી માટેની પરિસ્થિતિઓ સર્જી રહી છે. નીરજ ગંભીર આ બાબતને વધુ વિગતવાર જણાવે છે, ‘NIM (નેટ ઈન્ટરેસ્ટ માર્જિન)નું બીજું પાસું એ છે કે સિસ્ટમમાં થાપણોનું સતત પુનર્મૂલ્યાંકન થાય છે. થતું રહે છે. બેન્કો મોંઘવારીથી થતા નુકસાનને ટાળવા માટે ડિપોઝિટ રેટ એડજસ્ટ કરી રહી છે.એક્સિસ બેન્કના સીઈઓ અને મેનેજિંગ ડિરેક્ટર અમિતાભ ચૌધરીએ પણ ડિપોઝિટ રેટની સ્થિતિ પર પોતાનો અભિપ્રાય આપ્યો છે. ગ્લોબલ ફિનટેક ફેસ્ટ 2023માં CNBC TV 18 સાથેની વિશેષ ચર્ચામાં તેમણે કહ્યું કે ઝડપથી બદલાતા વાતાવરણમાં સંતુલન જાળવવું ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે.