નવી દિલ્હી, 28 જાન્યુઆરી (IANS). મધ્યમ આવક ધરાવતા પરિવારો પાસે બેંકો, પોસ્ટ ઓફિસો અને નાણાકીય કંપનીઓ દ્વારા ઓફર કરવામાં આવતી રોકાણ યોજનાઓમાં તેમની મહેનતની કમાણીનું રોકાણ કરવા માટે ઘણા વિકલ્પો છે.
આમાં સરકાર-સમર્થિત નો-રિસ્ક સ્કીમ્સથી માંડીને મધ્યમ-જોખમ અને ઉચ્ચ-જોખમી સ્કીમ્સ કે જે ઉચ્ચ વળતરનું વચન આપે છે. બાદમાં જોખમનું તત્વ ધરાવે છે, કારણ કે તેઓ શેરબજાર સાથે જોડાયેલા છે અને તેથી વધઘટની સંભાવના ધરાવે છે.
મધ્યમ આવક ધરાવતા રોકાણકારો કે જેઓ સુરક્ષિત રીતે રમવા માંગે છે અને જોખમ ટાળવા માંગે છે તેઓ નીચેની યોજનાઓમાં રોકાણ કરી શકે છે જે ગેરંટીકૃત વળતર આપે છે.
પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ (PPF): આ સૌથી વધુ લોકપ્રિય લાંબા ગાળાના રોકાણનું ઉત્પાદન છે જેમાં વાર્ષિક રૂ. 100ના લઘુત્તમ રોકાણ સાથે.
આ યોજના વાર્ષિક 7.10 ટકા વળતરની ખાતરી આપે છે, જે સંપૂર્ણપણે કરમુક્ત છે. PPF યોજનાઓ આવકવેરા કાયદાની કલમ 80C હેઠળ કર બચત માટે પણ પાત્ર છે. જો કે, આ યોજનામાં 15 વર્ષનો લોક-ઇન સમયગાળો છે.
પોસ્ટ ઓફિસ બચત યોજનાઓ સરકાર સમર્થિત છે અને તેથી ગેરંટીકૃત વળતર ઓફર કરે છે. આને ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજ દરે વળતર આપવાનો ફાયદો છે, જે સાદા વ્યાજની ઓફર કરતી અન્ય બેંક બચત યોજનાઓ કરતા ઘણો વધારે છે. તેઓ આવકવેરા કાયદાની કલમ 80C હેઠળ રૂ. 1.5 લાખ સુધીના કર લાભો પણ આપે છે.
પોસ્ટ ઓફિસ બચત યોજનાઓ: આમાં સંખ્યાબંધ વિશ્વસનીય ઉત્પાદનોનો સમાવેશ થાય છે કે જેના પર વ્યાજ દર કાર્યકાળ અનુસાર બદલાય છે, એક વર્ષના કાર્યકાળ માટે 6.9 ટકાથી લઈને પાંચ વર્ષના કાર્યકાળ માટે 7.5 ટકા, ત્રિમાસિક ચક્રવૃદ્ધિ.
પોસ્ટ ઓફિસમાં માસિક આવક યોજના પણ છે, જે વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે યોગ્ય છે. વરિષ્ઠ નાગરિક માસિક આવક યોજના માટે મહત્તમ જમા રકમ 15 લાખ રૂપિયાથી વધારીને 30 લાખ રૂપિયા કરવામાં આવી છે.
માસિક બચત યોજના માટેની મહત્તમ જમા મર્યાદા પણ એક ખાતા માટે 4.5 લાખ રૂપિયાથી વધારીને 9 લાખ રૂપિયા અને સંયુક્ત ખાતા માટે 9 લાખ રૂપિયાથી વધારીને 15 લાખ રૂપિયા કરવામાં આવી છે.
નેશનલ સેવિંગ્સ સર્ટિફિકેટ: NSC એ પાંચ વર્ષનો કાર્યકાળ ધરાવતી સરકારી યોજના છે અને તે વાર્ષિક 7.70 ટકા વ્યાજ આપે છે. રોકાણ અને વ્યાજ બંને કરમુક્ત છે.
ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ: આ બેંકો દ્વારા ઓફર કરવામાં આવે છે અને તે લોકપ્રિય અને પરંપરાગત રોકાણ ઉત્પાદનો છે જે ગેરંટીકૃત વળતર સાથે સુરક્ષિત છે. વ્યાજ દરો દરેક બેંકે અલગ-અલગ હોય છે, પરંતુ કાર્યકાળના આધારે વાર્ષિક 3.50 ટકાથી 8.50 ટકા સુધીની રેન્જ હોય છે, જે એક મહિનાથી ઓછા સમયથી 10 વર્ષ સુધીની હોઈ શકે છે.
વિકલ્પો કે જે ઉચ્ચ વળતર આપે છે પરંતુ જોખમ ધરાવે છે:
ઇક્વિટી ફંડ્સ: ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ મુખ્યત્વે સ્ટોક્સ અને અન્ય ઇક્વિટી સાધનોમાં રોકાણ કરે છે. વળતર બજાર સાથે જોડાયેલું છે, અને તેથી વળતરની કોઈ ગેરંટી નથી. ઇક્વિટી એ એસેટ ક્લાસ છે જે મહત્તમ વળતર મેળવવા માટે લાંબા ગાળાની ક્ષિતિજ (5+ વર્ષ) પર ઉચ્ચ વળતર આપવાની ક્ષમતા ધરાવે છે, પરંતુ તેમાં જોખમ પણ સામેલ છે, કારણ કે બજાર તૂટી શકે છે.
હાઇબ્રિડ ફંડ્સ: આ ફંડ્સ ઇક્વિટી અને ડેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ બંનેમાં રોકાણ કરે છે. તેમનું વળતર બજાર આધારિત છે અને મધ્યમ ગાળાના રોકાણની ક્ષિતિજો (3-5 વર્ષ) માટે શ્રેષ્ઠ અનુકુળ છે. તેઓ ઇક્વિટી ફંડ કરતાં ઓછા અસ્થિર હોય છે પરંતુ ડેટ ફંડ કરતાં વધુ જોખમી હોય છે.
મધ્યમ જોખમ યોજનાઓ:
રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજના: NPS એ એક સરકારી યોજના છે જે નિવૃત્તિ બચતને પ્રોત્સાહિત કરે છે. વળતર બજાર સાથે જોડાયેલું છે, પરંતુ સરકારી સંસ્થા સ્કીમને નિયંત્રિત કરતી હોવાથી, તેને મધ્યમ સલામત રોકાણ વિકલ્પ ગણવામાં આવે છે.
ડેટ ફંડ્સ: ડેટ ફંડ્સ મુખ્યત્વે નિશ્ચિત આવક સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરે છે. તે ઓછા જોખમવાળા રોકાણો છે જે અનુમાનિત વળતર આપે છે. જો કે, તેઓ ડિફોલ્ટ જોખમ અને વ્યાજ દરના જોખમને આધીન છે. આ ટૂંકા ગાળાના રોકાણો છે જે એકથી પાંચ વર્ષના સમયગાળા માટે યોગ્ય છે.
વરિષ્ઠ નાગરિકો માટેની યોજનાઓ:
60 વર્ષથી વધુ ઉંમરના લોકોએ સલામત અને બાંયધરીકૃત અને નિયમિત આવક ઊભી કરતી યોજનાઓમાં રોકાણ કરવા માટે ઉચ્ચ પ્રાથમિકતા આપવી જોઈએ.
– વરિષ્ઠ નાગરિક બચત યોજના (SCSS)
– પોસ્ટ ઓફિસ માસિક આવક યોજના (POMIS)
– વરિષ્ઠ નાગરિક FD અને RD
શ્રેષ્ઠ વળતર મેળવવા માટે રોકાણની યોજના બનાવતી વખતે તે વ્યાવસાયિક નાણાકીય સલાહકારની સલાહ લેવામાં મદદ કરે છે. રોકાણકારે નાણાંનું રોકાણ કરતા પહેલા તે જે નાણાકીય ઉત્પાદનમાં જઈ રહ્યો છે તે સ્પષ્ટપણે સમજવું જોઈએ, ખાસ કરીને ઉચ્ચ જોખમવાળી બજાર સાથે જોડાયેલી યોજનાઓના કિસ્સામાં.
વૈવિધ્યસભર અને સંતુલિત પોર્ટફોલિયો રાખવાથી એકંદર જોખમ ઘટાડવામાં પણ મદદ મળે છે.
–IANS
સીબીટી/
નવી દિલ્હી, 28 જાન્યુઆરી (IANS). મધ્યમ આવક ધરાવતા પરિવારો પાસે બેંકો, પોસ્ટ ઓફિસો અને નાણાકીય કંપનીઓ દ્વારા ઓફર કરવામાં આવતી રોકાણ યોજનાઓમાં તેમની મહેનતની કમાણીનું રોકાણ કરવા માટે ઘણા વિકલ્પો છે.
આમાં સરકાર-સમર્થિત નો-રિસ્ક સ્કીમ્સથી માંડીને મધ્યમ-જોખમ અને ઉચ્ચ-જોખમી સ્કીમ્સ કે જે ઉચ્ચ વળતરનું વચન આપે છે. બાદમાં જોખમનું તત્વ ધરાવે છે, કારણ કે તેઓ શેરબજાર સાથે જોડાયેલા છે અને તેથી વધઘટની સંભાવના ધરાવે છે.
મધ્યમ આવક ધરાવતા રોકાણકારો કે જેઓ સુરક્ષિત રીતે રમવા માંગે છે અને જોખમ ટાળવા માંગે છે તેઓ નીચેની યોજનાઓમાં રોકાણ કરી શકે છે જે ગેરંટીકૃત વળતર આપે છે.
પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ (PPF): આ સૌથી વધુ લોકપ્રિય લાંબા ગાળાના રોકાણનું ઉત્પાદન છે જેમાં વાર્ષિક રૂ. 100ના લઘુત્તમ રોકાણ સાથે.
આ યોજના વાર્ષિક 7.10 ટકા વળતરની ખાતરી આપે છે, જે સંપૂર્ણપણે કરમુક્ત છે. PPF યોજનાઓ આવકવેરા કાયદાની કલમ 80C હેઠળ કર બચત માટે પણ પાત્ર છે. જો કે, આ યોજનામાં 15 વર્ષનો લોક-ઇન સમયગાળો છે.
પોસ્ટ ઓફિસ બચત યોજનાઓ સરકાર સમર્થિત છે અને તેથી ગેરંટીકૃત વળતર ઓફર કરે છે. આને ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજ દરે વળતર આપવાનો ફાયદો છે, જે સાદા વ્યાજની ઓફર કરતી અન્ય બેંક બચત યોજનાઓ કરતા ઘણો વધારે છે. તેઓ આવકવેરા કાયદાની કલમ 80C હેઠળ રૂ. 1.5 લાખ સુધીના કર લાભો પણ આપે છે.
પોસ્ટ ઓફિસ બચત યોજનાઓ: આમાં સંખ્યાબંધ વિશ્વસનીય ઉત્પાદનોનો સમાવેશ થાય છે કે જેના પર વ્યાજ દર કાર્યકાળ અનુસાર બદલાય છે, એક વર્ષના કાર્યકાળ માટે 6.9 ટકાથી લઈને પાંચ વર્ષના કાર્યકાળ માટે 7.5 ટકા, ત્રિમાસિક ચક્રવૃદ્ધિ.
પોસ્ટ ઓફિસમાં માસિક આવક યોજના પણ છે, જે વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે યોગ્ય છે. વરિષ્ઠ નાગરિક માસિક આવક યોજના માટે મહત્તમ જમા રકમ 15 લાખ રૂપિયાથી વધારીને 30 લાખ રૂપિયા કરવામાં આવી છે.
માસિક બચત યોજના માટેની મહત્તમ જમા મર્યાદા પણ એક ખાતા માટે 4.5 લાખ રૂપિયાથી વધારીને 9 લાખ રૂપિયા અને સંયુક્ત ખાતા માટે 9 લાખ રૂપિયાથી વધારીને 15 લાખ રૂપિયા કરવામાં આવી છે.
નેશનલ સેવિંગ્સ સર્ટિફિકેટ: NSC એ પાંચ વર્ષનો કાર્યકાળ ધરાવતી સરકારી યોજના છે અને તે વાર્ષિક 7.70 ટકા વ્યાજ આપે છે. રોકાણ અને વ્યાજ બંને કરમુક્ત છે.
ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ: આ બેંકો દ્વારા ઓફર કરવામાં આવે છે અને તે લોકપ્રિય અને પરંપરાગત રોકાણ ઉત્પાદનો છે જે ગેરંટીકૃત વળતર સાથે સુરક્ષિત છે. વ્યાજ દરો દરેક બેંકે અલગ-અલગ હોય છે, પરંતુ કાર્યકાળના આધારે વાર્ષિક 3.50 ટકાથી 8.50 ટકા સુધીની રેન્જ હોય છે, જે એક મહિનાથી ઓછા સમયથી 10 વર્ષ સુધીની હોઈ શકે છે.
વિકલ્પો કે જે ઉચ્ચ વળતર આપે છે પરંતુ જોખમ ધરાવે છે:
ઇક્વિટી ફંડ્સ: ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ મુખ્યત્વે સ્ટોક્સ અને અન્ય ઇક્વિટી સાધનોમાં રોકાણ કરે છે. વળતર બજાર સાથે જોડાયેલું છે, અને તેથી વળતરની કોઈ ગેરંટી નથી. ઇક્વિટી એ એસેટ ક્લાસ છે જે મહત્તમ વળતર મેળવવા માટે લાંબા ગાળાની ક્ષિતિજ (5+ વર્ષ) પર ઉચ્ચ વળતર આપવાની ક્ષમતા ધરાવે છે, પરંતુ તેમાં જોખમ પણ સામેલ છે, કારણ કે બજાર તૂટી શકે છે.
હાઇબ્રિડ ફંડ્સ: આ ફંડ્સ ઇક્વિટી અને ડેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ બંનેમાં રોકાણ કરે છે. તેમનું વળતર બજાર આધારિત છે અને મધ્યમ ગાળાના રોકાણની ક્ષિતિજો (3-5 વર્ષ) માટે શ્રેષ્ઠ અનુકુળ છે. તેઓ ઇક્વિટી ફંડ કરતાં ઓછા અસ્થિર હોય છે પરંતુ ડેટ ફંડ કરતાં વધુ જોખમી હોય છે.
મધ્યમ જોખમ યોજનાઓ:
રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજના: NPS એ એક સરકારી યોજના છે જે નિવૃત્તિ બચતને પ્રોત્સાહિત કરે છે. વળતર બજાર સાથે જોડાયેલું છે, પરંતુ સરકારી સંસ્થા સ્કીમને નિયંત્રિત કરતી હોવાથી, તેને મધ્યમ સલામત રોકાણ વિકલ્પ ગણવામાં આવે છે.
ડેટ ફંડ્સ: ડેટ ફંડ્સ મુખ્યત્વે નિશ્ચિત આવક સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરે છે. તે ઓછા જોખમવાળા રોકાણો છે જે અનુમાનિત વળતર આપે છે. જો કે, તેઓ ડિફોલ્ટ જોખમ અને વ્યાજ દરના જોખમને આધીન છે. આ ટૂંકા ગાળાના રોકાણો છે જે એકથી પાંચ વર્ષના સમયગાળા માટે યોગ્ય છે.
વરિષ્ઠ નાગરિકો માટેની યોજનાઓ:
60 વર્ષથી વધુ ઉંમરના લોકોએ સલામત અને બાંયધરીકૃત અને નિયમિત આવક ઊભી કરતી યોજનાઓમાં રોકાણ કરવા માટે ઉચ્ચ પ્રાથમિકતા આપવી જોઈએ.
– વરિષ્ઠ નાગરિક બચત યોજના (SCSS)
– પોસ્ટ ઓફિસ માસિક આવક યોજના (POMIS)
– વરિષ્ઠ નાગરિક FD અને RD
શ્રેષ્ઠ વળતર મેળવવા માટે રોકાણની યોજના બનાવતી વખતે તે વ્યાવસાયિક નાણાકીય સલાહકારની સલાહ લેવામાં મદદ કરે છે. રોકાણકારે નાણાંનું રોકાણ કરતા પહેલા તે જે નાણાકીય ઉત્પાદનમાં જઈ રહ્યો છે તે સ્પષ્ટપણે સમજવું જોઈએ, ખાસ કરીને ઉચ્ચ જોખમવાળી બજાર સાથે જોડાયેલી યોજનાઓના કિસ્સામાં.
વૈવિધ્યસભર અને સંતુલિત પોર્ટફોલિયો રાખવાથી એકંદર જોખમ ઘટાડવામાં પણ મદદ મળે છે.
–IANS
સીબીટી/