વીકએન્ડ મોંઘા સ્થળોએ પાર્ટી કરવા, નવા ગેજેટ્સ ખરીદવા, અથવા કોઈના અર્થની બહાર બતાવવા માટે પૈસા ખર્ચવા. આપણે મોટાભાગે એવું માની લઈએ છીએ કે દેવાની દલદલમાં એવા લોકો જ ફસાઈ જાય છે જેઓ પોતાના શોખ પૂરા કરવા માટે આટલા પૈસા ખર્ચે છે. પરંતુ, વાસ્તવિક જીવનની વાસ્તવિકતા આ વિચાર કરતાં ઘણી ડરામણી છે. તાજેતરમાં, સોશિયલ મીડિયા પ્લેટફોર્મ LinkedIn પર એક પોસ્ટ વધુને વધુ વાયરલ થઈ રહી છે, જેણે નાણાં બચાવવા અને ખર્ચ કરવાના અમારા દ્રષ્ટિકોણને હલાવી દીધા છે. એક નાણાકીય સલાહકારે તેની પોસ્ટમાં જણાવ્યું છે કે કેવી રીતે એક શિક્ષિત કાર્યકારી વ્યક્તિ, જેણે ક્યારેય કોઈ નકામા ખર્ચ અથવા ખોટો નાણાકીય નિર્ણય લીધો ન હતો, તે પણ 15 લાખ રૂપિયાના જંગી દેવામાં ડૂબી ગયો. આ વાર્તા અમને જણાવે છે કે કેવી રીતે અચાનક કટોકટી તમારા આખા જીવનની બચત અને બજેટને નષ્ટ કરી શકે છે.
લોનની આ શ્રેણી કેવી રીતે શરૂ થઈ?
નાણાકીય સલાહકાર વિવેકે આ કેસ સ્ટડી LinkedIn પર શેર કરી છે. તેણે કહ્યું, “પુણેમાં રહેતો 36 વર્ષીય ઓપરેશન મેનેજર આજે 15 લાખ રૂપિયાના દેવામાં ફસાયેલો છે. આશ્ચર્યજનક વાત એ છે કે દર મહિને 90,000 રૂપિયા કમાતા આ વ્યક્તિએ ક્યારેય કોઈ બેદરકારીભર્યો નાણાકીય નિર્ણય લીધો નથી.” વિવેકના જણાવ્યા અનુસાર લગભગ 3 વર્ષ પહેલા આ વ્યક્તિનું જીવન સંપૂર્ણ રીતે પાટા પર હતું. તેમની માસિક આવક રૂ. 90,000 હતી, જેમાંથી રૂ. 82,000 તેમના ઘરના ખર્ચ, બાળકોની ફી અને અન્ય બાબતોમાં જતા હતા. બચત ઓછી હોવા છતાં કોઈ ઉધાર લીધા વગર જીવન સરળ રીતે ચાલતું હતું. બધું બરાબર ચાલતું હતું, પછી જિંદગીએ વળાંક લીધો.
અચાનક તેના પિતા બીમાર પડ્યા અને ઈમરજન્સી સર્જરી કરાવવી પડી. આ સર્જરીનો ખર્ચ 5 લાખ રૂપિયા હતો. તે સમયે હાથમાં વધુ રોકડ ન હોવાને કારણે, આ વ્યક્તિએ 14%ના વ્યાજ દરે 5 લાખ રૂપિયાની વ્યક્તિગત લોન લીધી હતી. તેમની માસિક EMI 13,663 રૂપિયા નક્કી કરવામાં આવી હતી. આ એકમાત્ર નિર્ણય હતો જેણે તેમના ચુસ્ત બજેટની કમર તોડી નાખી.
આ રીતે આખું બજેટ બગડી ગયું
હવે ગણિત સમજો. અગાઉ તેમના ઘરનો જરૂરી ખર્ચ 82,000 રૂપિયા હતો. હવે તેમાં 13,663 રૂપિયાની EMI પણ ઉમેરવામાં આવી છે. એટલે કે તેનો કુલ માસિક ખર્ચ અંદાજે 96,000 રૂપિયા થઈ ગયો. પરંતુ, તેમનો પગાર હજુ પણ માત્ર 90,000 રૂપિયા હતો. પરિણામ એ આવ્યું કે તેને દર મહિને લગભગ 6,000 રૂપિયાની કમી થવા લાગી. આ મહિનાની અછત પૂરી કરવા માટે, તેણે તેના ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ કરવાનું શરૂ કર્યું. હવે કરિયાણા, પેટ્રોલ અને નાના ઘરખર્ચની ચૂકવણી ક્રેડિટ કાર્ડ દ્વારા કરવામાં આવી રહી છે. થોડી જ વારમાં, તેના ક્રેડિટ કાર્ડનું બિલ માત્ર એક વર્ષમાં 4 લાખ રૂપિયા સુધી પહોંચી ગયું. તેણે ક્રેડિટ કાર્ડ પર દર મહિને 20,000 રૂપિયાની ન્યૂનતમ ચુકવણી કરવી પડતી હતી, તે પણ 40%ના વિશાળ વ્યાજ દર સાથે.
દેવું ચૂકવવા માટે બીજી લોન
જ્યારે વસ્તુઓ હાથમાંથી બહાર જવા લાગી, ત્યારે તેણે રકમ કવર કરવા માટે બીજી લોન લેવાનું નક્કી કર્યું. તેણે વિચાર્યું કે મોટી લોન લઈને તે ક્રેડિટ કાર્ડનું આખું બિલ ચૂકવી દેશે. પરંતુ ત્યાં સુધીમાં તેમનો ક્રેડિટ સ્કોર (CIBIL) નોંધપાત્ર રીતે ઘટી ગયો હતો. નબળા ક્રેડિટ સ્કોરને કારણે, તેણે રૂ. 6 લાખની નવી લોન પર 18% વ્યાજ ચૂકવવું પડ્યું. હવે તેમના જીવનમાં 17,625 રૂપિયાનો વધુ એક નવો EMI ઉમેરાયો છે. પછીના બે વર્ષમાં સ્થિતિ સુધરવાને બદલે બગડતી રહી. આજે તેના પર કુલ 15 લાખ રૂપિયાનું દેવું છે. તે માત્ર લોનની EMI ચુકવવા માટે તેના ઘરે લઈ જવાના પગારના 57%, એટલે કે લગભગ રૂ. 51,000 આપી રહ્યો છે. વિવેકે કહ્યું કે હવે વ્યક્તિ માત્ર એક જ કામ કરી રહ્યો છે અને તે છે જૂની લોન ચૂકવવા માટે નવી લોન લે છે.
